互聯(lián)網(wǎng)巨頭在基金代銷業(yè)務(wù)方面也有新的動(dòng)作。。

最近，京東推出了基金購(gòu)買入口，用戶可以使用京東應(yīng)用程序購(gòu)買基金。在業(yè)內(nèi)看來(lái)，京東基金入口的推出顯示了京東對(duì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的重要性。

面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)基金銷售領(lǐng)域的激烈競(jìng)爭(zhēng)，各機(jī)構(gòu)可能會(huì)根據(jù)各自的資源優(yōu)勢(shì)，從B端和C端做出自己的努力。其中，C端業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。除了依靠平臺(tái)本身的綜合流量，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、明確的定位和準(zhǔn)確的投資建議也非常重要。

01 JD.COMApp新增京東基金入口

記者注意到，JD.COMApp最近發(fā)生了新的變化，基金頻道植入JD.COMApp。用戶點(diǎn)擊首頁(yè)“我的”頁(yè)面后，可以看到新推出的“JD.COM基金”入口。

 

單擊此功能按鈕，頁(yè)面顯示基金頻道，購(gòu)買基金。 來(lái)到京東的slogan下，有一個(gè)“小金庫(kù)”、“穩(wěn)健理財(cái)”、“高級(jí)理財(cái)”、多個(gè)專區(qū)，如“高端理財(cái)”。今年震蕩市各大網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的主要正收益區(qū)域也在其中。

總的來(lái)說(shuō)，JD.COMApp上的基金產(chǎn)品庫(kù)包括貨幣、固定收益、權(quán)益等諸多領(lǐng)域?？蛻艨梢酝ㄟ^(guò)JD.COM基金的智能推薦系統(tǒng)，根據(jù)自己的資金性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資目標(biāo)和時(shí)間周期，獲得基金產(chǎn)品推薦。對(duì)于需要財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的用戶，JD.COMApp還提供了投資機(jī)構(gòu)的優(yōu)質(zhì)投資服務(wù)。通過(guò)“三分投資、七分投資”的經(jīng)營(yíng)理念，用戶可以從買家的角度獲得專業(yè)的投資服務(wù)，同時(shí)提高投資體驗(yàn)和收益。

其次，用戶可以獲得基金歷史表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、管理團(tuán)隊(duì)等全面信息。在JD.COM基金平臺(tái)上。此外，JD.COM基金還聯(lián)合供應(yīng)鏈構(gòu)建投資內(nèi)容生態(tài)，提供實(shí)時(shí)的市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、深入的研究報(bào)告和專業(yè)的投資觀點(diǎn)。

但在此之前，JD.COM金融App作為JD.COM科技的個(gè)人金融業(yè)務(wù)品牌，打造了基金板塊，承載了其基金代銷功能。JD.COM金融App依托基金代銷牌照開拓市場(chǎng)，其公司JD.COM肯特瑞基金銷售有限公司是經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，擁有基金銷售牌照的獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)。

據(jù)一位接近JD.COM的知情人士透露，2023年是JD.COM集團(tuán)成立20周年，也是JD.COM科技旗下財(cái)富市場(chǎng)拓展的第10年。此時(shí)“基金”頻道已經(jīng)植入JD.COMApp，具有一定的意義。

關(guān)于JD.COMApp推出基金頻道的初衷，知情人士表示，“JD.COM基金致力于解決用戶選擇基金的問(wèn)題，提升投資體驗(yàn)。大家直接從JD.COM基金頻道購(gòu)買公募基金等正規(guī)金融商品，讓投資者更放心、更安心、更省心?！?/p>

事實(shí)上，經(jīng)過(guò)JD.COM的不斷努力，JD.COM肯特瑞在基金代銷業(yè)務(wù)方面取得了顯著進(jìn)展。

近日，基金行業(yè)協(xié)會(huì)公布了第二季度公募基金銷售數(shù)據(jù)。JD.COM肯特瑞非貨基金銷售額同比增長(zhǎng)81%，在TOP10銷售機(jī)構(gòu)中排名第一。非貨基金銷售額達(dá)1003億元，已成功躋身千億俱樂(lè)部。

 

目前，JD.COM肯特瑞已與120多家基金公司的12000多家商品合作，形成完整的產(chǎn)品矩陣。在B端，JD.COM肯特瑞開創(chuàng)了線下交易平臺(tái)，以滿足線下機(jī)構(gòu)的投資需求。目前，JD.COM肯特瑞有300多個(gè)B端客戶，其中1.5萬(wàn)個(gè)代銷金融產(chǎn)品。 。

02 平臺(tái)效應(yīng)更容易產(chǎn)生

在很多業(yè)內(nèi)人士眼里，JD.COMApp的這種變化，對(duì)于提高其在線流量中的基金銷售份額非常有利，也體現(xiàn)了JD.COM金融在一定程度上做強(qiáng)做大理財(cái)業(yè)務(wù)的決心。

“據(jù)了解，這個(gè)入口已經(jīng)在JD.COM集團(tuán)內(nèi)部溝通了一段時(shí)間，所以JD.COM今年可能會(huì)在入口處做一些新的動(dòng)作。”一位基金公司的電商人士直言不諱地說(shuō)，“但是對(duì)于其效果如何，也可能需要配合市場(chǎng)趨勢(shì)進(jìn)行相應(yīng)的拓客活動(dòng)?，F(xiàn)在市場(chǎng)比較低迷，短期內(nèi)的增量可能并不明顯。但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，一旦市場(chǎng)好轉(zhuǎn)，顧客購(gòu)買基金的想法就會(huì)增強(qiáng)，這個(gè)入口的上線必然會(huì)給投資者帶來(lái)極大的便利。”

他認(rèn)為，目前這個(gè)平臺(tái)的個(gè)人用戶擁有量并不是很高，很多都是機(jī)構(gòu)客戶擁有的?，F(xiàn)在基金購(gòu)買頁(yè)面增強(qiáng)了，說(shuō)明個(gè)人用戶更注重，但是從流量到客戶的轉(zhuǎn)化率可能還有很長(zhǎng)的提升過(guò)程。

上海上海一位公開募集人士表示，通過(guò)JD.COMAPP直接進(jìn)入基金購(gòu)買頁(yè)面要方便得多，而不是下載JD.COM金融App購(gòu)買基金。就個(gè)人使用習(xí)慣而言，一般是通過(guò)每日基金和支付寶購(gòu)買，不打算獨(dú)立下載JD.COM金融APP購(gòu)買基金。

“然而，JD.COMApp手機(jī)一直存在。如果有吸引人的賣點(diǎn)，在JD.COMApp上下單基金產(chǎn)品也不會(huì)有沖突。金融的使用場(chǎng)景相對(duì)低頻，功能單一，客戶在線時(shí)間有限，更容易在生活廣域場(chǎng)景的同一入口下產(chǎn)生平臺(tái)效應(yīng)?！彼M(jìn)一步說(shuō)。

華南一位券商人士認(rèn)為，電商巨頭努力布局C端代銷業(yè)務(wù)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將進(jìn)一步加劇。借助他們擅長(zhǎng)的電子商務(wù)營(yíng)銷方式，他們可以吸引相當(dāng)一部分成本敏感的用戶，尤其是銀行和經(jīng)紀(jì)渠道的長(zhǎng)尾客戶。

但他也指出，與頭部網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)相比，JD.COM缺乏足夠的轉(zhuǎn)型和客戶培訓(xùn)，網(wǎng)上消費(fèi)和投資理財(cái)?shù)乃悸凡町惡艽螅枰獣r(shí)間來(lái)檢驗(yàn)?zāi)芊窨焖俪晒Α?/p>

“簡(jiǎn)而言之，JD.COM基金入口的推出進(jìn)一步展示了JD.COM對(duì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的持續(xù)努力。通過(guò)把客戶體驗(yàn)放在第一位，我們將努力打造以用戶為導(dǎo)向的一站式基金理財(cái)服務(wù)?！彼赋觥?/p>

值得一提的是，繼雪球之后，胡錫進(jìn)最近選擇了進(jìn)入JD.COM金融App。一位經(jīng)紀(jì)人認(rèn)為，“意見領(lǐng)袖更適合在線銷售模式，可以快速聚集用戶，創(chuàng)造話題。但從他過(guò)去的發(fā)帖風(fēng)格和人的定位來(lái)看，未來(lái)直接帶貨基金的概率更小，更有吸引流量的效果?！?/p>

03 基金電子商務(wù)平臺(tái)發(fā)展迅速

JD.COMAPP新增JD.COM基金入口引發(fā)熱議，之前關(guān)于抖音申請(qǐng)基金銷售許可證的傳聞備受關(guān)注。這些背后是互聯(lián)網(wǎng)巨頭們渴望將流量轉(zhuǎn)化為收入。事實(shí)上，在網(wǎng)絡(luò)金融的大環(huán)境下，基金電商平臺(tái)發(fā)展迅速。

Wind數(shù)據(jù)顯示，截至目前，市場(chǎng)上共有122家證券公司、115家單獨(dú)基金銷售機(jī)構(gòu)、75家城市商業(yè)銀行、部分保險(xiǎn)公司、期貨公司等474家基金銷售機(jī)構(gòu)。

 

然而，在單個(gè)基金銷售機(jī)構(gòu)的分類中，近年來(lái)基金電子商務(wù)平臺(tái)的規(guī)模發(fā)展尤為迅速。從股票混合基金的保有規(guī)模來(lái)看，螞蟻基金和田甜基金的規(guī)模遙遙領(lǐng)先。其中，截至第二季度末，螞蟻基金和田甜基金的保有規(guī)模分別為5545億元和4633億元，而非貨幣基金的保有規(guī)模分別為12667億元和6041億元。

與此同時(shí)，各家電商平臺(tái)依托自身資源，也逐漸形成了差異化的競(jìng)爭(zhēng)格局。“螞蟻金融和田甜基金兩大巨頭優(yōu)勢(shì)突出。從客戶數(shù)量、規(guī)模和交易量來(lái)看，田甜基金在互聯(lián)網(wǎng)代銷平臺(tái)上排名第一，也很有競(jìng)爭(zhēng)力。而且理財(cái)通、基煜、匯成、盈米、同花順、JD.COM、雪球等渠道的規(guī)模從幾百億到一兩千億不等，目前也在開拓業(yè)務(wù)。”華南某公募電商負(fù)責(zé)人表示。

另一方面，在監(jiān)管更加嚴(yán)格的背景下，今年以來(lái)，不少基金公司宣布與三方代銷機(jī)構(gòu)“分手”，基金公司在選擇合作電商平臺(tái)時(shí)也有其考慮。

據(jù)了解，從基金公司的角度來(lái)看，公開發(fā)行理論上只要有一定的規(guī)模和規(guī)模，就有合作的基礎(chǔ)，然后在合作過(guò)程中評(píng)價(jià)合作模式或合作的重要性。就平臺(tái)的規(guī)模而言，除了目前是否有較高的規(guī)模外，還會(huì)關(guān)注規(guī)模的增長(zhǎng)趨勢(shì)，是否跟隨行業(yè)的增長(zhǎng)趨勢(shì)。

 

從平臺(tái)用戶的特點(diǎn)來(lái)看，“無(wú)論是機(jī)構(gòu)客戶還是零售客戶，零售客戶的特點(diǎn)是什么？比如螞蟻和日常用戶的特點(diǎn)是不一樣的。合作過(guò)程中能否滿足平臺(tái)客戶的屬性，提供最合適的產(chǎn)品和相應(yīng)的陪伴服務(wù)。”上海某公募電商部負(fù)責(zé)人表示。

他進(jìn)一步指出，“第三是平臺(tái)的需求。除了利潤(rùn)，有的以流量為第一核心，有的以規(guī)模為第一核心，有的以收入和利潤(rùn)為第一核心。在與平臺(tái)合作的過(guò)程中，我們關(guān)注的是持續(xù)合作的核心基礎(chǔ)，提供的資源和方法是否一致。”

上海另一位基金銷售人員表示，一個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)要長(zhǎng)期成長(zhǎng)，一定的支付場(chǎng)景更重要，客戶數(shù)量高，推廣成本低。他們?cè)谶x擇合作機(jī)構(gòu)時(shí)，更注重平臺(tái)的擁有量、客戶數(shù)量、平臺(tái)特點(diǎn)(一般個(gè)人投資者/高凈值/線上/線下理財(cái)?shù)取?.此外，他們還關(guān)注平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，必須避免有違法行為的平臺(tái)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，大型互聯(lián)網(wǎng)代銷平臺(tái)具有流量?jī)?yōu)勢(shì)，優(yōu)勢(shì)明顯。隨著基金銷售格局“馬太效應(yīng)”的加劇，將會(huì)有更多的中小機(jī)構(gòu)退出。

04 C端突圍在于差異化競(jìng)爭(zhēng)路徑

面臨著獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)特別是網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，每一個(gè)巨頭將如何努力？未來(lái)的行業(yè)格局如何？

一位公募人士認(rèn)為，巨頭之間的競(jìng)爭(zhēng)，一是在流量獲取方面，二是在流量轉(zhuǎn)換方面。

流量獲取是流量入口，平臺(tái)本身的綜合流量必須是關(guān)鍵基礎(chǔ)。流量越大，優(yōu)勢(shì)越大。其次，如何有效轉(zhuǎn)換流量，產(chǎn)生更好的流量漏斗，在客戶陪伴和用戶管理方面更加豐富多樣，可以為客戶提供自己想要的產(chǎn)品。最后，真正把客戶的利益放在前面，把平臺(tái)的利益放在后面，長(zhǎng)期來(lái)看肯定會(huì)有優(yōu)勢(shì)。

另一位受訪者表示，根據(jù)各自的資源優(yōu)勢(shì)，各機(jī)構(gòu)可能會(huì)從B端和C端做出自己的努力，其中B端客戶的特點(diǎn)決定了這個(gè)市場(chǎng)集中度不高，市場(chǎng)潛力還是比較大的。未來(lái)不太可能有主導(dǎo)地位。個(gè)別銷售機(jī)構(gòu)、銀行或券商各有優(yōu)勢(shì)。對(duì)于個(gè)別銷售機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，可以重點(diǎn)關(guān)注帳戶系統(tǒng)定制、IT解決方案以及行業(yè)專家的支持。

“而C端業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈”，他也認(rèn)為“在線銷售機(jī)構(gòu)中，純平臺(tái)模式的競(jìng)爭(zhēng)格局相對(duì)穩(wěn)定，未來(lái)市場(chǎng)份額將進(jìn)一步集中在少數(shù)巨頭身上。新的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手需要找到基金投資、垂直社區(qū)等具有特色的差異化競(jìng)爭(zhēng)之路?！?/p>

比如螞蟻是基于支付寶的，垂直特征是支付錢包；每日基金以東方財(cái)富網(wǎng)和垂直屬性社區(qū)為基礎(chǔ)；金融通以微信為基礎(chǔ)，垂直屬性社交；這些垂直特征決定了流量水平、客戶群體特征、資金特征、交易偏好等?；痣娚唐脚_(tái)的初步發(fā)展。

 

除了這種“先天”條件決定自然稟賦之外，每個(gè)電商平臺(tái)運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)的發(fā)展理念也非常重要，包括如何引進(jìn)和推薦商品，如何分配集中的流量資源。

今年以來(lái)，在市場(chǎng)持續(xù)波動(dòng)的情況下，既充滿了機(jī)遇，也充滿了挑戰(zhàn)。公募基金的發(fā)展趨勢(shì)受到各方的青睞，銀行和機(jī)構(gòu)都在尋找增長(zhǎng)突破口。

以JD.COM為例，據(jù)了解，在過(guò)去的發(fā)展中，JD.COM肯特瑞在基金業(yè)務(wù)上打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，并引導(dǎo)了以用戶為中心的四個(gè)維度，無(wú)限擴(kuò)展到線上、線下、服務(wù)體驗(yàn)、科技能力四個(gè)方向，為迎接挑戰(zhàn)做好了充分的準(zhǔn)備。

此外，近年來(lái)，JD.COM肯特瑞一直致力于探索金融技術(shù)與業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展，充分發(fā)揮平臺(tái)技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，以智力引領(lǐng)創(chuàng)新，提高服務(wù)用戶的能力，不斷推動(dòng)業(yè)務(wù)向前發(fā)展。

本文來(lái)自微信微信官方賬號(hào)“中國(guó)基金報(bào)”（ID：chinafundnews），作者：張燕北，36氪經(jīng)授權(quán)發(fā)布。

本文僅代表作者觀點(diǎn)，版權(quán)歸原創(chuàng)者所有，如需轉(zhuǎn)載請(qǐng)?jiān)谖闹凶⒚鱽?lái)源及作者名字。

免責(zé)聲明：本文系轉(zhuǎn)載編輯文章，僅作分享之用。如分享內(nèi)容、圖片侵犯到您的版權(quán)或非授權(quán)發(fā)布，請(qǐng)及時(shí)與我們聯(lián)系進(jìn)行審核處理或刪除，您可以發(fā)送材料至郵箱：service@tojoy.com