中新經(jīng)緯 8 月 14 日電 ( 李自曼 薛宇飛 ) " 全部淹沒(méi)，今年秋收統(tǒng)計(jì)畝產(chǎn)估計(jì)要減半?！?月 7 當(dāng)天，李明回家創(chuàng)業(yè)賣五常大米。 ( 化名 ) 對(duì)于中新經(jīng)緯說(shuō)。

近日，由于強(qiáng)降水的影響，黑龍江五常市沿岸地區(qū)如牛河、拉林河等遭受嚴(yán)重災(zāi)害。

五常位于黑龍江省最南端，屬于哈爾濱市九縣 ( 市 ) 在人口最多、耕地面積最大的縣級(jí)市，其水稻種植面積占黑龍江省十分之一， " 全國(guó)第一個(gè)單季稻谷縣 " 被稱為，許多農(nóng)民靠種植水稻謀生。

根據(jù)黑龍江省五常市防汛抗旱指揮部門 8 月 10 每天公布的數(shù)據(jù)，初步統(tǒng)計(jì)，五常市水稻種植面積約為 250 萬(wàn)畝，其中超級(jí) 100 一萬(wàn)畝或多或少受災(zāi)。

對(duì)于農(nóng)民來(lái)說(shuō)，農(nóng)作物損害可以通過(guò)相關(guān)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)獲得相應(yīng)的理賠。然而，在李明看來(lái)，保險(xiǎn)理賠是有限的。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保后，農(nóng)民究竟能得到多少保險(xiǎn)賠償？自然災(zāi)害來(lái)臨后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)究竟能否為農(nóng)民減輕風(fēng)險(xiǎn)？

" 保險(xiǎn)費(fèi)太少，不指望保險(xiǎn)賠多少錢？ "

李明是一個(gè)土生土長(zhǎng)的五常人，住在牛河旁邊。北漂幾年后，李明選擇回國(guó)創(chuàng)業(yè)，在承包土地種植水稻的同時(shí)，幫助家里賣大米。

" 牛河旁有許多稻田，今年幾乎有三分之二被淹沒(méi)，目前估計(jì)三分之一的土地要做好一無(wú)所獲的準(zhǔn)備。” 李明無(wú)奈地說(shuō)。

8 月 4 日、日、牛河邊村鎮(zhèn)、田地被淹狀況。 被訪者供圖

提及具體的損失，李明舉例說(shuō)，20 大畝地 ( 大畝，大約每畝 1200 平方米 ) 種稻子，年收入約為每年收入 6 萬(wàn)元 -7 萬(wàn)元，扣除土地成本、水利成本、電費(fèi)、化肥、農(nóng)藥、油費(fèi)、水果酵素、有機(jī)硒等物品成本等。凈收入約為 3 一萬(wàn)元。然而，經(jīng)過(guò)這場(chǎng)洪水，估計(jì)秋收凈收入最高。 1 萬(wàn)元。

李明表示，盡管這里種水稻的農(nóng)民幾乎都買了保險(xiǎn)，但是根據(jù)往年的情況，賠償很少。

" 我們家有小畝地 ( 每畝約 666 平方米 ) ，一畝地保費(fèi) 5 人民幣。我家是小畝 48 畝，損失約小畝 12 畝子。都說(shuō)賠不了多少錢，保費(fèi)太少了… " 李明說(shuō)。

" 一年的災(zāi)難，三年才能賺回來(lái)?！?張阿姨告訴中新經(jīng)緯，她承包了幾十畝土地，今年基本全部淹沒(méi)，損失約為。 20 萬(wàn)元。

同樣住在牛河邊的張開(kāi)娘家，年收入主要靠承包土地種稻賣米。發(fā)水前，張開(kāi)娘家剛剛為自己的稻田做了今年最后一次害蟲防治，等待秋收的時(shí)候收獲不錯(cuò)。然而，意想不到的洪水讓她措手不及。

" 洪水來(lái)的時(shí)候，不但被淹了，家里的水最多也有。 1 米多，看著家里的家具，家用電器被沖得到處都是?！?張大娘說(shuō)。

根據(jù)張阿姨的說(shuō)法，這幾年每年都要買保險(xiǎn)，每畝保費(fèi)。 5 人民幣。每年秋收時(shí)，每畝保險(xiǎn)可退還。 10 人民幣。今年這么大的水，如果每畝還是賠償?shù)脑?10 人民幣，當(dāng)然無(wú)法彌補(bǔ)損失。

為什么農(nóng)民投保的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)每畝保費(fèi)只有幾元，農(nóng)民能得到多少賠償？

中新經(jīng)緯陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司 ( 以下簡(jiǎn)稱陽(yáng)光農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) ) 據(jù)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，今年陽(yáng)光農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在五常地區(qū)承保水稻種植保險(xiǎn) 10.7 一萬(wàn)畝，保費(fèi)收入 267.4 一萬(wàn)元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障 5027.4 萬(wàn)元。種植保險(xiǎn)費(fèi)用由四部分組成，分為中央財(cái)政補(bǔ)貼 ( 45% ) 、省政府補(bǔ)貼 ( 25% ) 、縣政府補(bǔ)貼 ( 10% ) 、被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的部分 ( 20% ) 。省財(cái)政廳統(tǒng)一撥付中央和省級(jí)補(bǔ)貼到縣。 ( 市、區(qū) ) 級(jí)財(cái)政，縣 ( 市、區(qū) ) 一級(jí)財(cái)政將中央、省、縣政府補(bǔ)貼匯至企業(yè)賬戶，以上三級(jí)補(bǔ)貼是公司正常保費(fèi)的一部分。政府補(bǔ)貼對(duì)緩解企業(yè)賠償壓力沒(méi)有影響，保險(xiǎn)公司一般以再保險(xiǎn)的形式分散風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)，陽(yáng)光農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)中新經(jīng)緯表示，根據(jù)行協(xié)統(tǒng)一條款，在保險(xiǎn)稻谷的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生損失，計(jì)算賠償方式分為全部損失和部分損失。所有損失是指損率達(dá)到達(dá)到 80% ( 含 ) 上述，按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)相應(yīng)生長(zhǎng)期的每畝最高賠償金額計(jì)算賠償金額。部分損失是指損失率達(dá)到 30% ( 含 ) 上面的，但是沒(méi)有達(dá)到 80% ( 不含 ) 是的，賠償按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)稻對(duì)應(yīng)生長(zhǎng)期的每畝最高賠償金額和損失率計(jì)算。

陽(yáng)光農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)沒(méi)有透露賠償可以參考的具體金額。專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)部主管趙峰 ( 化名 ) 通知中新經(jīng)緯，其企業(yè)水稻種植費(fèi)用保險(xiǎn) 500 元 / 每畝保險(xiǎn)，完全成本保險(xiǎn) ( 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涵蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總成本，包括直接物化成本、土地成本和人工成本等。 ) 1100-1300 元 / 畝。根據(jù)稻谷生長(zhǎng)期不同，具體賠償 ( 具體日期 ) 相應(yīng)的賠償比例。

交了保費(fèi)卻不知道承保企業(yè)是誰(shuí)？

張大娘說(shuō)，因?yàn)楸ＹM(fèi)不貴，所以每年都要自愿繳納。

李明每年都不在乎買保險(xiǎn)。今年的保費(fèi)是他父親去生產(chǎn)隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)那里交的，但是他只是交了錢，沒(méi)有看到他爸爸把保單帶回來(lái)。

當(dāng)被問(wèn)及哪家公司承保相關(guān)保險(xiǎn)時(shí)，張大娘和李明都表示不清楚。后來(lái)李明去問(wèn)爸爸，爸爸也說(shuō)不清楚。

帶著疑惑，李明找到了屯里生產(chǎn)隊(duì)負(fù)責(zé)登記保險(xiǎn)的負(fù)責(zé)人。李明從負(fù)責(zé)人處了解到，保險(xiǎn)公司是陽(yáng)光農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

" 稻田被淹后，屯里的人大多只是被動(dòng)等待，從來(lái)沒(méi)有想過(guò)聯(lián)系保險(xiǎn)公司，也不知道怎么聯(lián)系。以前保險(xiǎn)公司給多少，我們拿多少，不問(wèn)。" 李明略帶沮喪地說(shuō)。

不清楚保險(xiǎn)公司是誰(shuí)，不知道索賠條款。 " 糊涂 " 不只是張大娘和李明投保。今年遭受了痛苦。 " 爛場(chǎng)雨 " 在影響河南種植小麥的農(nóng)民中，很多農(nóng)民在向中新經(jīng)緯反映保險(xiǎn)理賠問(wèn)題時(shí)，也表示不知道自己買的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是哪家保險(xiǎn)公司承保的。

" 我的家庭每畝賠償 6.2 元，家中親屬的土地每畝損失。 20 多樣性，比去年多一點(diǎn)。所有的賠償都是由村里統(tǒng)一支付的。每個(gè)人拿到錢的時(shí)候只會(huì)計(jì)較錢多少，很少有人問(wèn)保險(xiǎn)公司?！?王陽(yáng)河南地區(qū)小麥種植戶 ( 化名 ) 說(shuō)。

陽(yáng)光農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)中新經(jīng)緯表示，為什么農(nóng)民沒(méi)有拿到保單，農(nóng)民辦理種植保險(xiǎn)時(shí)，村委會(huì)會(huì)會(huì)組織農(nóng)民集中投保。所以保單只發(fā)給村委會(huì)，然后附上保單分戶名單，不發(fā)給被保險(xiǎn)人。核保通過(guò)后，企業(yè)會(huì)向被保險(xiǎn)人發(fā)送信息提醒，告知投保成功，提醒他們關(guān)注全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)平臺(tái)微信微信官方賬號(hào)查詢、下載、驗(yàn)真電子憑證。

趙峰告訴中新經(jīng)緯，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一般以集中保險(xiǎn)為主，但被保險(xiǎn)人必須簽字確認(rèn)統(tǒng)一組織的保險(xiǎn)。大型土地承包商或農(nóng)業(yè)合作組織將獨(dú)立購(gòu)買。

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長(zhǎng)李文中告訴中新經(jīng)緯，《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》第十條第一款規(guī)定： 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可由農(nóng)民、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織自行投保，也可由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織、村委會(huì)等單位組織農(nóng)民投保。" 所以，村里統(tǒng)一組織農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保這種做法本身沒(méi)有問(wèn)題。但是，農(nóng)民對(duì)具體事項(xiàng)的不清楚反映出當(dāng)?shù)卣捅ｋU(xiǎn)公司的相關(guān)工作做得不細(xì)致，存在不足。

李明告訴中新經(jīng)緯，每年保險(xiǎn)公司來(lái)人后，村民們都會(huì)去大隊(duì)統(tǒng)一支付費(fèi)用。購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司和村里的相關(guān)負(fù)責(zé)人已經(jīng)組織了保險(xiǎn)知識(shí)和保險(xiǎn)保險(xiǎn)的具體內(nèi)容進(jìn)行培訓(xùn)，但購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并沒(méi)有進(jìn)行培訓(xùn)。

在《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理辦法》第六條中，李文中進(jìn)一步指出：" 農(nóng)民投保由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織或者村委會(huì)等單位組織的，可以組織被保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人召開(kāi)宣傳會(huì)，現(xiàn)場(chǎng)發(fā)布投保保險(xiǎn)條例，重點(diǎn)講解保險(xiǎn)條款、免責(zé)責(zé)任、賠償處理等。"顯然，如果當(dāng)?shù)卣捅ｋU(xiǎn)公司按照要求認(rèn)真宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策，在承保時(shí)認(rèn)真講解保險(xiǎn)條例，公布保險(xiǎn)情況，參保農(nóng)民顯然不應(yīng)該對(duì)具體事項(xiàng)不清楚。

" 糊涂 " 農(nóng)民在投保時(shí)怎樣才能得到合理的賠償？

" 村里組織農(nóng)民統(tǒng)一投保，是目前小規(guī)模農(nóng)民投保的實(shí)用方式。因?yàn)槊總€(gè)農(nóng)民都投保了自己的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司沒(méi)有那么多員工，更不用說(shuō)在農(nóng)民多、面積廣、時(shí)間緊的情況下，很難實(shí)現(xiàn)成本控制。" 中新經(jīng)緯表示，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所優(yōu)勢(shì)。

現(xiàn)在，張大娘和李明已向屯里報(bào)告自己的稻谷被淹的情況，屯里也已向保險(xiǎn)公司報(bào)告，但是賠償金額尚未公布。

根據(jù)央視的消息，黑龍江目前正在全力搶險(xiǎn)救援。多個(gè)農(nóng)業(yè)專家組趕到田間地頭，引導(dǎo)農(nóng)民積極開(kāi)展自救，盡最大努力減少災(zāi)害損失。相關(guān)保險(xiǎn)公司的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)客戶經(jīng)理表示，他們的企業(yè)現(xiàn)在正處于取證階段，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有一個(gè) ( 起始 ) 在公司保險(xiǎn)階段， ( 截至日期 ) 是 9 月 30 日， ( 因此 ) 9 月初，該企業(yè)和城市的農(nóng)業(yè)專家對(duì)其承保的鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)測(cè)量。

但是在實(shí)際測(cè)量和定損時(shí)，也會(huì)出現(xiàn)一些問(wèn)題。

趙峰告訴中新經(jīng)緯，農(nóng)民根據(jù)個(gè)人經(jīng)驗(yàn)獲得的損失，在測(cè)量土地產(chǎn)量時(shí)，可能與保險(xiǎn)公司計(jì)算的損失不同。

國(guó)柱指出，農(nóng)民由村里統(tǒng)一組織投保，除上述缺點(diǎn)外，特別是在大規(guī)模遭受災(zāi)害的前提下，也不能做到。 " 定損到戶 "" 理賠到戶 "，而只能 " 定損到村 " 由村里 " 按戶理賠 "。只有在損害損失面積很小的前提下，才有可能 " 定損到戶 "" 理賠到戶 "，根據(jù)戶的損失來(lái)確定損失。損失和理賠以村為基準(zhǔn)，易發(fā)生。 " 均值賠償 " 這種情況，常常引起農(nóng)民的不滿。特別是受損嚴(yán)重的農(nóng)民覺(jué)得自己吃虧了。

保險(xiǎn)公司怎樣才能對(duì)農(nóng)民進(jìn)行相對(duì)合理的賠償？

對(duì)于大國(guó)柱來(lái)說(shuō)，" 合理賠償 " 這是一個(gè)相對(duì)的概念。嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是絕對(duì)的 " 合理賠償 " 做不到。一般情況下是分別在兩種情況下進(jìn)行操作賠償。首先，種田大戶獨(dú)立投保，獨(dú)立理賠，比較公平，因?yàn)樵谶@種情況下，他們的損失也是獨(dú)立定損和理賠的。但一般情況下，局部面積損失的平均值在整個(gè)經(jīng)營(yíng)面積上。這種情況可能與保險(xiǎn)農(nóng)民的預(yù)期不一致，讓農(nóng)民感到 " 不公平 "。二是以村為基準(zhǔn)投保后，部分農(nóng)民的損失要在全村平均分?jǐn)?，最終計(jì)算的賠償金額肯定會(huì)低于實(shí)際損失。另外，全村的損失賠償基本都是農(nóng)民平分，農(nóng)民會(huì)覺(jué)得 " 不公平 "。

“國(guó)柱說(shuō)：” 目前我們不能按地塊投保，也不能按地塊理賠。因?yàn)槟壳拔覀兊募夹g(shù)力量和人力資源都無(wú)法實(shí)現(xiàn)。最多以村為基準(zhǔn)確定損失后，村里給農(nóng)民發(fā)放賠償時(shí)，根據(jù)不同農(nóng)民的災(zāi)難嚴(yán)重程度，賠償也適度不同。但是，如果你這樣做，你可能會(huì)遭到其他村民的反對(duì)，‘不要患寡而患不均’。"

根據(jù)國(guó)柱的說(shuō)法，由于各種因素和條件的影響，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)很難實(shí)現(xiàn)嚴(yán)格意義上的準(zhǔn)確理賠。建議從以下六個(gè)方面入手:明確理賠標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范調(diào)查確定損失，加強(qiáng)監(jiān)督引導(dǎo)，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科技建設(shè)，改變農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式。要改變農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展方式，首先要改變產(chǎn)品模式，進(jìn)一步增加指數(shù)類、價(jià)格類、區(qū)域產(chǎn)量類， 保險(xiǎn) 期貨 " 探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；二是轉(zhuǎn)變賠償方式，重點(diǎn)探索重災(zāi)造成的高損失賠償，探索對(duì)大規(guī)模生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)農(nóng)民的賠償；第三，改變補(bǔ)貼方式，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)大型企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的支持。并且通過(guò)專屬產(chǎn)品研發(fā)、增加補(bǔ)貼、提高保障水平等方式進(jìn)行實(shí)施。

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編輯：魏薇 羅琨

作者：鄭錚

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