財富就像煙火，騰空時絢麗無比，消失時讓人憂郁，就像經(jīng)歷了一場美麗的夢。

對一些中產(chǎn)階級來說，他們正站在煙火的余燼中。

得益于社會的蓬勃發(fā)展，過去幾十年的財富積累給了他們昂首挺胸的信心，讓他們有資本去嘗試過上更富裕、更精致的生活，有一種“未來掌握”的安全感。

但是對有些人來說，過去的穩(wěn)定生活，正隨著信托理財產(chǎn)品的爆炸而變得岌岌可危。

在煙花散去的時候，他們必須做好心理準備，回歸現(xiàn)實。下面是他們的故事：

在我購買定融產(chǎn)品的錢里，有錢給婆婆治療癌癥。

口述者：程程 投資額：1150萬

今年7月，我意識到我的投資沒有及時兌現(xiàn)。當時，我沒有意識到困難。很快，我發(fā)現(xiàn)我所有的投資都可能無法實現(xiàn)。我突然失去了理智。

我總共投資了1150萬元。那是我家的全部財富。活到40歲，我第一次遭受社會毒打。

圖片：《顛倒乾坤》劇照

我是一個沒有野心的人。在此之前，我的生活一直很順利。我丈夫在做生意。幾年前，他的生意做得很好。我們的房子從一套買了兩套三套，從平地板買了別墅，存款從五位數(shù)累計到七位數(shù)，從來沒有過好日子。

2019年，我開始購買理財產(chǎn)品。當時一個剛離開銀行的朋友來找我，說她現(xiàn)在在一家理財公司工作。她向我解釋了這家公司的理財產(chǎn)品。我們認識很多年了，彼此都很信任。

那時候，除了購買銀行的理財產(chǎn)品和購買少量股票，我沒有其他投資經(jīng)驗，也沒有興趣。我更不敢碰民間借貸。我們這里是一個煤炭生產(chǎn)大省。早年相關(guān)領(lǐng)域盈利。由于資金需求旺盛，民間借貸也很流行——最高的時候，月利率可以達到三四分。換言之，借100萬出門，每個月的利息就是3-4萬，相當于年利率的36%-48%。這是一個很高的數(shù)字。然而，我自己從事法律工作。我知道高息部分不受法律保護。很多民間貸款被定性為非法融資，身邊有些人因為參與民間貸款而血本無歸。生活穩(wěn)定富裕，不愿冒險折騰。

這位朋友似乎知道我的顧忌，說這家財富管理公司背靠大集團，經(jīng)營了20多年，實力雄厚，有國有背景。

因為她，第一次聽到“差額補充合同”這個詞，意思是如果購買的產(chǎn)品有損失，差額補充方將承擔全額還款的責任。朋友相信我買的理財產(chǎn)品就是這樣。她還說這個產(chǎn)品和民間貸款不一樣，年化收入也沒那么夸張，所以比較安全。當時我在網(wǎng)上搜索了相關(guān)企業(yè)的信息，覺得這個說法有一定的可信度。

但是我當時不敢投入太多的錢。抱著賭博的態(tài)度，我買了第一款金融產(chǎn)品，金額100萬，年化率10%。

滿一年，到2020年，這筆錢如期兌現(xiàn)，100萬變成了110萬。所以我放心了。

下一步，我開始陸續(xù)投資。到2021年，我在家里賣了一套房子，又買了三百萬的信托產(chǎn)品。

市場上確實沒有什么好的投資目標，所以我繼續(xù)購買。那時候我好像著了魔，很不理智，可是老公生意回來點錢，我在股市上賺點錢，我就湊進去買。我買的是長期和短期混合的商品，當時的想法是：“賺錢，要把每一分錢都用起來，變成睡覺后的收入”。2023年初，我家又賣了一套房子，后來我又投資了400萬元，買了這家財富管理公司的短期理財產(chǎn)品。最終，我的投資變成了1150萬。

圖片：《小敏家》劇照

在此期間，這家財富管理公司的商品年化率從10%下降到6%。即便如此，這個數(shù)字也是同期銀行存款利息的兩倍。這些年來，企業(yè)一直在正常兌現(xiàn)。再加上本利滾動，我習慣了平躺，看著數(shù)字不斷增加，自豪地進入了流動資產(chǎn)上千萬的俱樂部。我甚至打算提前退休，做一個全職媽媽，靠理財收入，陪孩子出國留學(xué)。

只有忘記了風險。似乎因為一切都很順利，教訓(xùn)終于來了。

7月16日，我沒有兌現(xiàn)當天到期的400萬短期理財產(chǎn)品。在此之前，我已經(jīng)從朋友那里聽到了這家公司理財產(chǎn)品整體停止兌換的消息，但我沒有想到會嚴重到爆雷。當時我天真地以為過兩天就會恢復(fù)兌現(xiàn)。

現(xiàn)實是殘酷的。

T 七天過去了，我的理財產(chǎn)品還是沒有兌現(xiàn)。網(wǎng)上的負面消息鋪天蓋地，有消息說這家公司的信托產(chǎn)品也被拉了下來。我的心態(tài)爆炸了。

在我投資的400萬短期理財中，有100萬是從癌癥患者的婆婆那里借來的。她計劃在8月份去上?？床?。我借錢的時候，答應(yīng)她7月20日還。我不知道怎么告訴她這件事。

現(xiàn)在我家每個月要花近3萬元的車貸，還有一家三口的生活費，老公急需的營運資金，公婆的醫(yī)藥費，都比較棘手。

我別無選擇，只能瘋狂地刷手機看新聞，打電話，見朋友，打聽新聞，尋求外界的幫助。食物無味，睡眠困難，我開始頭疼，甚至懷疑腦子里有腫瘤。但是到了8月份，錢還是一分錢都沒有收回。我一向樂觀健壯的老公瘦了近十斤，他還得抽出力氣安慰我:“我們還年輕，還能賺回來?！蔽颐刻於伎克陌参恐沃业娜粘Ｉ?。

由于缺乏營運資金，王先生的業(yè)務(wù)項目被迫停滯不前。他沒錢租農(nóng)機工人，錯過了今年的秋收。

婆婆已經(jīng)掛出了家里唯一的閑置房產(chǎn)，準備收取足夠的醫(yī)療費用。但是房子很難一下子賣出去，現(xiàn)在房市的差距有目共睹。

孩子9月份要上幼兒園了。我們本來想送他去國際幼兒園，為他以后出國打基礎(chǔ)。國際幼兒園一個月的學(xué)費接近7000。但是現(xiàn)在，我家買不起這個價格，只能換成一個月2000多的普通幼兒園。但是一個不到三歲的兒子和往常一樣開心——他不知道家里發(fā)生了什么，也不知道自己的生活會發(fā)生什么。

以前工作都是混日子，但是現(xiàn)在，我這份工作的薪水是家里最穩(wěn)定的收入來源。我成了一名兢兢業(yè)業(yè)的好員工，害怕失去這份工作，一切都結(jié)束了。

圖片：《蝸居》劇照

我有一個朋友，六七年前因為詐騙遭受了很大的損失。我和他說話，說一想起這件事就覺得喘不過氣來。他說，看著我，你不能呼吸六七年。你還活著嗎？

是啊，只能說，至少，我還活著。

我靠理財利息還貸，手頭的錢只能撐兩個月。

口述者：王鵑 投資：近一百萬

這次不能兌現(xiàn)的投資者中，我和我的同事屬于一個非常奇怪的群體——購買理財產(chǎn)品不是我們的個人行為。從某種意義上說，它是由我們公司的工會同事組織購買的。公司安排一個工會的人來幫助大家投資，這件事本來就很奇怪。

在一家國有企業(yè)中，我們都有自己的金融業(yè)務(wù)。本公司擁有一個內(nèi)部理財小組，工會同事將在小組中銷售公司的理財產(chǎn)品。我公司理財產(chǎn)品的年化率為2%-3%，而我公司理財產(chǎn)品的年化率為4%-7%，我們都把這當作公司福利。我們的工資相當?shù)?，有些人每存兩三萬就去買一次企業(yè)的理財產(chǎn)品，可以說，除了生活費，能存的錢都存進去了。也有人勸說父母，把養(yǎng)老錢投進去。

大概是2016、2017年，在公司金融集團，工會同事開始銷售外部金融產(chǎn)品。當時，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)安排購買這些金融產(chǎn)品的同事與工會同事簽署了免責協(xié)議，以表明這些投資是行為，與企業(yè)無關(guān)。

然后領(lǐng)導(dǎo)變了。漸漸地，工會同事賣的理財產(chǎn)品都換成了外部公司，新員工也沒有被要求簽署免責協(xié)議。工會同事會去理財團通知大家:“有一個產(chǎn)品，利率9.2%，成立300萬，需要私信?！蹦J情況下，這是公司的福利。

我們會把錢放在工會同事的賬戶上，然后她會把錢放在財富管理公司。她和一家財富管理公司的財務(wù)經(jīng)理簽了合同，我們只和工會同事簽了協(xié)議。后來聽說工會同事很多年前在炒股的時候認識了這個財務(wù)經(jīng)理。后者跳槽到這家財富管理公司，說服工會同事為自己拉業(yè)務(wù)。

如果我們查過這個財富管理公司的背景，或者看過原合同，肯定不敢買。

如果我們多一點警惕，仔細看看2022年和2023年與工會同事簽訂的兩份協(xié)議，也許我們不會買。——2023年的協(xié)議增加了四個字：“自擔風險?！?/strong>另外，2023年，工會同事不再在協(xié)議上手寫簽名，而是將其改為計算機打印簽名。律師表示，此類協(xié)議無效。

像我們這樣的人，一畢業(yè)就進入了國企，一直在一個安全的窩里。他們太容易相信人了。像小白一樣，當他們?nèi)ド鐣r，他們會被困得很慘。

圖片：《一切都好》劇照

我總共投入了近100萬，都是父母的錢。我背著房貸，房貸比我的月薪還高。父母說，把錢給我買企業(yè)的理財產(chǎn)品，把年息當零花錢。所以每年拿到利息后，我都會把房貸和工資的差額分配到每個月，剩下的用于生活。如果還有剩下的，我會繼續(xù)買理財產(chǎn)品。這個問題出來后，網(wǎng)上有人取笑說理財產(chǎn)品從來不坑窮人，我覺得很委屈，我就是窮人。

我的大多數(shù)其他年輕同事也有抵押貸款。即使每個人都有閑錢，他們也不愿意提前還清所有的抵押貸款——他們在銀行的抵押貸款年化率為4.5%-5%。如果你買了一個年化率9%的理財產(chǎn)品，你可以賺取差價，你會有生活費。每個人都這么認為。

但是那些老同事想的是多一個安全的投資渠道。據(jù)我所知，在工會同事之后，我們公司的幾十個同事在這家理財公司的定融產(chǎn)品上投資了7000多萬，最多的一個同事投資了300萬到400萬。

過去，當融資產(chǎn)品到期時，工會同事會打電話到他們的賬戶。這種現(xiàn)金往往會推遲三到五天甚至一周。所以，當我收到工會同事推遲支付的信息時，我并沒有意識到問題的嚴重性。潛意識里，我一直在暗示自己:“不，不會發(fā)生壞事的?！?/p>

沒想到，怕什么來什么，生活比電影還要“精彩”。接下來的兌現(xiàn)，我發(fā)現(xiàn)也許沒有希望了。

現(xiàn)在感覺同事的心態(tài)很復(fù)雜。公司正在努力區(qū)分自己和這件事的關(guān)系。公司領(lǐng)導(dǎo)會打電話給參與投資的部門領(lǐng)導(dǎo)談話，要求他們不要影響工作和公司。漸漸地，他們都退出了金融集團。其他同事也去找律師咨詢，去派出所報案。然而，沒人敢起訴公司——工作現(xiàn)在是你安定下來的唯一保證。錢也許不會收回來，如果工作再丟了，就什么都沒有了。

另一個問題是，與財富管理公司的合同不在我們手中。即使你想起訴，你也不能得到證據(jù)。持有合同的工會同事已經(jīng)很久沒有來公司工作了。她拒絕給我們合同，聽說她半年后會退休。

現(xiàn)在，我們真的不知道該找誰。

我手頭的錢足夠我還兩個月的房貸了。我不敢告訴父母投資可能無法收回，也不敢向父母要錢。當他們問的時候，他們會說:“錢不都在你身邊嗎？”那我就暴露了。一想到他們的身體狀況，想到他們隨時可能需要錢去看醫(yī)生，我就覺得很不舒服。

現(xiàn)在壓力很大，只好慢慢背。以前可以買兩三百塊錢一件的衣服。今年夏天，因為這件事，我不愿意買任何衣服，我必須省下幾十塊錢。我還在考慮找一份兼職，下班后打零工。雖然這種方法是九根牛一毛，但我沒有別的辦法。

直到現(xiàn)在，我也不相信自己會血本無歸。

口述者：林生 投資額：3200萬

六月底，我決定自己購買的3200萬定融產(chǎn)品爆雷。

我做生意30多年了，有一定的財產(chǎn)。我能承擔這些商業(yè)風險。但是誰會無緣無故掉進這個深坑？直到現(xiàn)在，我都不相信我會失去一切。

從新冠肺炎疫情爆發(fā)的第二年起，我就掉進了“理財”的坑里。以前我手里有很多生意，包括4S店和餐廳，但是到了2020年，因為擔心疫情對運營的影響，我把餐廳賣了，賣了4S店，準備放慢節(jié)奏，休息幾年。這樣，我手里就多了很多現(xiàn)金。

當時我也去美國看了剛出生的孫子。當我回到中國時，我非常沮喪，很難以高價購買機票。但是考慮到當時的環(huán)境，我不希望我的孩子一家人一直呆在美國，我想為他們準備一份穩(wěn)定的收入，吸引他們在中國生活一段時間。

這時，一個金融顧問的小女孩找到了我。她是我一起打球的朋友介紹的。這位朋友善于追風。幾年前P2P剛興起的時候，他就入市了。他生了雞蛋，生了雞，得到了一筆原始資金。從那以后，他很幸運地及時離開市場，保住了這筆錢。隨后，他開始在一家財富管理公司購買理財產(chǎn)品。

就像第一次購買P2P一樣，一開始他真的嘗到了甜頭。他告訴我，財務(wù)顧問所在的公司經(jīng)營得很好，屬于中國的行業(yè)龍頭，是之前那些P2P企業(yè)“無法相比”的。因為他的言行，我沒有抗拒購買理財產(chǎn)品。

那段時間，財務(wù)顧問幾乎每天都聯(lián)系我，假期把果茶送回家，很熱情。她向我介紹了各種產(chǎn)品的底層資產(chǎn)?？紤]到雞蛋不能放在一個籃子里，我買了四個信托產(chǎn)品和兩個定融產(chǎn)品，總共3200萬，年化率7點以上。我的計劃是:每年拿出利息，成本不變。

這筆錢，當然不能和我做生意時賺的利潤相比，但是在這幾年的大背景下，這些利潤也是相當可觀的。

我沒有債務(wù)。減少實體管理后，我有更多的時間和朋友打牌，從這家財富管理公司買了一些海外保險。按照我們家的消費標準，怎么花就夠了。那段時間，我的心情很放松。我很高興能夠長期穩(wěn)定地從家里拿到錢，讓家人過上優(yōu)越的生活，同時得到家人的依賴和認可?？梢哉f，我?guī)缀跬耆チ藙?chuàng)業(yè)的斗志。

但是，老虎一打午睡就會發(fā)生意外。

今年6月下旬，我有500萬定融產(chǎn)品到期，但錢沒有退到我的卡上。過了幾天，我意識到不對勁，就給理財顧問小女孩打了電話。她說她自己買了這個產(chǎn)品，到期了，但是整個公司都停止了兌換，她讓我等消息。

圖片：《靈書妙探》劇照

我聯(lián)系了最初介紹這家財富管理公司的高爾夫球手，但我發(fā)現(xiàn)他仍然不知道發(fā)生了什么——他投資了近1000萬元購買信托產(chǎn)品，但還沒有到期。

七月底，他告訴我，信托產(chǎn)品也出了問題。我用的是自籌資金，但他加了杠桿，心態(tài)已經(jīng)好像心急如焚了。

我們的雞蛋沒有放在一個籃子里，但是籃子放在同一輛車上，車翻了…

直到現(xiàn)在，我還沒有向家人透露任何壞消息。經(jīng)商多年，我的心早已被風浪和經(jīng)歷所支撐，但我的家人可能不會。我的愛人身體不好。雖然我們身家很好，但她仍然過著相對節(jié)儉的生活，珍惜金錢。如果她知道了，她可能每天都會坐立不安，解決不了任何問題。

這個問題，我就不跟外人提了——在外人眼里，我一直都是一個成功的商人，如果他們發(fā)現(xiàn)我被坑了，我會很沒面子。

但是完全不去想是不可能的。畢竟這么大一筆錢可能就這么不清楚的消失了。我們也是從貧窮的時候開始的。我們投入的每一分錢都是前半生用自己的雙手創(chuàng)造出來的，不是大風吹來的。

現(xiàn)在流行一句話:“人賺不到自己認知以外的錢?！苯鹑谡娴牟皇俏疑瞄L的領(lǐng)域，但是財富管理公司的專業(yè)人士賺不到錢呢？他們是怎么得到錢的？

從現(xiàn)在開始，我將不再購買任何理財產(chǎn)品。錢，或者拿自己手里最安全。

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本文來源于微信公眾號“首席人物觀”（ID：sxrenwuguan），作者：陳默 經(jīng)授權(quán)發(fā)布的曉寧36氪。

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