日前，平安理財(cái)成立于2020年8月，迎來(lái)了三歲生日。作為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)展新格局的第一家銀行金融公司之一，平安金融三年來(lái)抓住了大財(cái)富管理行業(yè)帶來(lái)的發(fā)展機(jī)遇，以高質(zhì)量發(fā)展為主線，在全面凈值時(shí)代轉(zhuǎn)型中保持韌性增長(zhǎng)的力量、高度敏捷的創(chuàng)新能力和穩(wěn)健的運(yùn)營(yíng)步伐，寫(xiě)下了成績(jī)斐然的三周年答卷。

緊跟國(guó)家戰(zhàn)略，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

產(chǎn)業(yè)根深蒂固，金融繁榮。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血脈，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了活水。如何更好地服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，是平安理財(cái)時(shí)刻思考和深入實(shí)踐的時(shí)代命題，站在中國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新征程上。

平安理財(cái)成立三年來(lái)，緊跟中國(guó)戰(zhàn)略布局，積極引導(dǎo)理財(cái)資金投資科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)為基礎(chǔ)設(shè)施、公共事業(yè)、農(nóng)村振興等領(lǐng)域提供資金支持，平均每年向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供超過(guò)2700億元的資金支持。

公司堅(jiān)持綠色發(fā)展，深入實(shí)施“雙碳”戰(zhàn)略，作為我國(guó)“十四五”階段的重要發(fā)展問(wèn)題，成為助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的中堅(jiān)力量。平安理財(cái)緊跟中國(guó)“雙碳”戰(zhàn)略步伐，積極布局綠色金融和ESG投資，進(jìn)一步完善ESG領(lǐng)域的投資研究體系，努力創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)場(chǎng)景，支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型，認(rèn)真履行公司社會(huì)責(zé)任。截至2023年上半年，平安金融投資綠色金融和ESG資金累計(jì)超過(guò)1400億元，以實(shí)際行動(dòng)踐行了“青山綠水就是金山銀山”。

穩(wěn)步起步，筑牢資產(chǎn)管理與資產(chǎn)管理“一體兩翼”基礎(chǔ)

大路行思，取則行遠(yuǎn)。平安理財(cái)自成立以來(lái)，嚴(yán)格執(zhí)行“干凈起步，輕裝上陣”的監(jiān)管政策，探索新資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)和財(cái)富管理方向，堅(jiān)持專(zhuān)業(yè)驅(qū)動(dòng)和長(zhǎng)期主義，不斷提升專(zhuān)業(yè)投資研究、產(chǎn)品體系、渠道管理、運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管控“五位一體”的能力，旨在打造“中國(guó)品類(lèi)最全面的開(kāi)放理財(cái)平臺(tái)”。構(gòu)建多元化人才團(tuán)隊(duì)和信息技術(shù)創(chuàng)新“雙引擎驅(qū)動(dòng)”競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；提供穩(wěn)定、靈活、可靠、多樣化的理財(cái)產(chǎn)品，構(gòu)建以“穩(wěn)定”為特色的產(chǎn)品體系，聚焦絕對(duì)收益目標(biāo)的主要產(chǎn)品線，有效增強(qiáng)普通人投資理財(cái)?shù)陌踩?、獲得感和幸福感。

平安理財(cái)始終堅(jiān)持“以客戶為中心”的發(fā)展理念，一方面擴(kuò)大產(chǎn)品和服務(wù)的延伸，優(yōu)化資產(chǎn)配置，增強(qiáng)客戶感受，產(chǎn)生更高水平的資產(chǎn)管理解決方案；另一方面，通過(guò)科技賦能，提高服務(wù)覆蓋面，準(zhǔn)確畫(huà)出各種客戶群體的需求，滿足居民多層次、多元化的資產(chǎn)管理需求，資產(chǎn)管理和資產(chǎn)管理兩大支柱共同努力。建立資產(chǎn)管理與資產(chǎn)管理“一體兩翼”基礎(chǔ)。

目前，平安金融管理規(guī)模突破萬(wàn)億元，在金融行業(yè)排名前十，服務(wù)客戶約1200萬(wàn)，是近三年增長(zhǎng)最快的金融子公司之一。此外，平安金融多次獲得銀行金融行業(yè)重頭獎(jiǎng)，在2023年第二季度第三方機(jī)構(gòu)全國(guó)銀行金融管理能力排名第六。

緊盯顧客需求，建立以“穩(wěn)定”為特色的商品服務(wù)體系

近年來(lái)，全球資本市場(chǎng)不斷波動(dòng)，尤其是2022年的“股票債務(wù)波動(dòng)”，對(duì)剛剛完全凈值化的銀行理財(cái)行業(yè)產(chǎn)生了很大影響，降低了居民理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)偏好，使得理財(cái)客戶對(duì)“穩(wěn)定”的需求更加突出。

從平安理財(cái)成立三年來(lái)的實(shí)踐來(lái)看，一直致力于充分發(fā)揮多資產(chǎn)、多策略的投資研究?jī)?yōu)勢(shì)，探索建立以“穩(wěn)定”為特色的產(chǎn)品體系，聚焦絕對(duì)收益目標(biāo)產(chǎn)品線，包括現(xiàn)金、標(biāo)準(zhǔn)化固定收益、非標(biāo)準(zhǔn)化和標(biāo)準(zhǔn)化債務(wù) 非標(biāo)、固收 、混合、結(jié)構(gòu)化共七大類(lèi)產(chǎn)品，為用戶提供多場(chǎng)景解決方案，滿足眾多“求穩(wěn)”投資者追求絕對(duì)收益的核心需求。

以平安理財(cái)?shù)钠炫灝a(chǎn)品“航?！毕盗袨槔?，其產(chǎn)品期限包括3個(gè)月至24個(gè)月，為120多萬(wàn)投資者帶來(lái)了超過(guò)150億元的理財(cái)收益，運(yùn)營(yíng)超過(guò)500期，實(shí)現(xiàn)了正回報(bào)。自今年以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和債券市場(chǎng)的上漲，“航?！毕盗袃糁祫?chuàng)歷史新高。截至6月底，該系列歷史期滿后年化平均收入達(dá)到3.72%，上半年年化平均收入達(dá)到4.53%。

同時(shí)，平安理財(cái)“固定收益” “權(quán)益”旗艦產(chǎn)品——“卓越增長(zhǎng)”系列也同樣引人注目:截至6月底，該系列產(chǎn)品已完成運(yùn)行周期超過(guò)90次。股票和債券市場(chǎng)波動(dòng)后，該系列的平均收益率仍保持在100%的正收益兌現(xiàn)。自成立以來(lái)，平均收益率僅為-1.75%，充分體現(xiàn)了“卓越增長(zhǎng)”系列穩(wěn)步推進(jìn)的優(yōu)勢(shì)。

平安金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“穩(wěn)定”是值得堅(jiān)持和不斷加強(qiáng)的用戶認(rèn)知。平安金融將量化模型與主觀分析相結(jié)合，打造多資產(chǎn)、多策略的配置平臺(tái)，努力打造金融產(chǎn)品定位、投資能力匹配、客戶認(rèn)知的一致性，堅(jiān)持以絕對(duì)收益為目標(biāo)的商品經(jīng)營(yíng)方向，滿足現(xiàn)階段銀行金融客戶的根本需求。

構(gòu)建科技資產(chǎn)管理平臺(tái)，支持業(yè)務(wù)快速穩(wěn)步增長(zhǎng)

在金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型政策的指導(dǎo)下，數(shù)字化管理和轉(zhuǎn)型必將成為金融企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的“壓艙石”和“領(lǐng)頭雁”。平安理財(cái)自成立以來(lái)，一直致力于打造具有特色的科技創(chuàng)新“環(huán)城河”，進(jìn)一步推進(jìn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)數(shù)字化建設(shè)。目前，數(shù)字技術(shù)已經(jīng)貫穿于平安理財(cái)?shù)倪\(yùn)營(yíng)管理環(huán)節(jié)，涵蓋產(chǎn)品研發(fā)、投資交易、市場(chǎng)銷(xiāo)售、風(fēng)險(xiǎn)控制等多個(gè)板塊。

平安理財(cái)選擇“積木式”創(chuàng)新構(gòu)建松耦合信息系統(tǒng)，打破了過(guò)去“煙囪式”耦合結(jié)構(gòu)帶來(lái)的束縛。目前，平安理財(cái)科技平臺(tái)松耦合水平已超過(guò)80%，為下一步升級(jí)為“自藕合”奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

平安財(cái)務(wù)管理相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在過(guò)去緊耦合的情況下，科技團(tuán)隊(duì)需要進(jìn)行大量的相關(guān)開(kāi)發(fā)。隨著松耦合水平的不斷提高，團(tuán)隊(duì)在開(kāi)發(fā)過(guò)程中調(diào)用的資源大大減少，效率明顯提高，系統(tǒng)功能可以實(shí)現(xiàn)更快的迭代。以平安理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)為例。它有300多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)則。在松耦合的云原生結(jié)構(gòu)下，當(dāng)天可以實(shí)現(xiàn)從一個(gè)月快速開(kāi)發(fā)到用戶分鐘的軟設(shè)備，滿足新的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的需求。

值得注意的是，平安理財(cái)建設(shè)數(shù)字員工EVA（Efficient Virtual Assistant）結(jié)果深受業(yè)界關(guān)注，它代表了平安理財(cái)人工智能技術(shù)使用的最新結(jié)果。目前，平安理財(cái)?shù)臄?shù)字員工數(shù)量從今年年初的40名快速增加到160名，涵蓋了投資研究、風(fēng)險(xiǎn)控制、營(yíng)銷(xiāo)、運(yùn)營(yíng)等每一個(gè)場(chǎng)景。幾乎每個(gè)部門(mén)都配備了至少一名數(shù)字員工。除了在流程處理、數(shù)字處理、AI分析能力等方面可以幫助真正的員工外，現(xiàn)階段數(shù)字員工的“職責(zé)”進(jìn)一步提升——知識(shí)庫(kù)問(wèn)題等需求可以通過(guò)深層次的AI來(lái)解決，從量變到質(zhì)變的進(jìn)步已經(jīng)完成。

在過(guò)去的三年里，得益于行業(yè)領(lǐng)先的數(shù)字創(chuàng)新探索，在人力系統(tǒng)沒(méi)有發(fā)生重大變化的前提下，平安理財(cái)實(shí)現(xiàn)了各種產(chǎn)品和業(yè)務(wù)指標(biāo)的顯著增長(zhǎng)——產(chǎn)品數(shù)量比開(kāi)業(yè)時(shí)增長(zhǎng)了12倍，營(yíng)銷(xiāo)渠道增長(zhǎng)了20倍，交易數(shù)量增長(zhǎng)了20倍。

平安財(cái)富管理總經(jīng)理張東表示，未來(lái)平安財(cái)富管理將繼續(xù)保持戰(zhàn)略決心，深刻把握金融工作的政治性和人民性，以實(shí)際行動(dòng)推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，從產(chǎn)品端、資產(chǎn)端、渠道端全面發(fā)力，依托資產(chǎn)管理和財(cái)富管理的“一體兩翼”，不斷完善多元化理財(cái)產(chǎn)品供應(yīng)，提供更加便捷高效的居民資產(chǎn)管理服務(wù)，實(shí)現(xiàn)平安理財(cái)?shù)母哔|(zhì)量發(fā)展。（cis）

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