12月18日，第二屆長壽時代財富高峰論壇暨泰康家族辦公室發(fā)布會在深圳成功舉辦。論道2023宏觀大勢和財富機(jī)遇，并全新發(fā)布了泰康家族辦公室。2023年，注定是一個變化之年。

中國的財富管理行業(yè)機(jī)遇與責(zé)任并重

《財富》中文版上海執(zhí)行主編王昉做致辭，她分享了《財富》對世界經(jīng)濟(jì)與財富管理行業(yè)的觀察。王昉指出：在一個充滿不確定的新常態(tài)下，財富的安全與增長，成了每個國家政府、每個企業(yè)與每個家庭的必修課。財富安全是幫助企業(yè)和家庭度過危機(jī)、消解不確定性的重要保障。我們相信，隨著中國最終走出新冠疫情，重?zé)ń?jīng)濟(jì)活力和科技創(chuàng)新力，它的“造富”能力也將再度彰顯。中國的財富管理行業(yè)機(jī)遇與責(zé)任并重。

把長壽看作人的全面發(fā)展的新的機(jī)遇

中國商業(yè)文明研究中心、秦朔朋友圈創(chuàng)始人、人文財經(jīng)觀察家秦朔為大會帶來了主旨演講《長壽時代下的中國經(jīng)濟(jì)展望》。對于中國經(jīng)濟(jì)，他指出，要對中國經(jīng)濟(jì)的增速、增量有一個客觀的認(rèn)識：增速一定是下降了，但增量還在增長。每一個百分點代表的規(guī)模越來越大。在全球大型經(jīng)濟(jì)體里面，按照IMF預(yù)計，中國是唯一一個明年比今年增速快的經(jīng)濟(jì)體，資本市場會走強(qiáng)，明年比今年更好。

面向長壽時代，秦朔分析認(rèn)為，中國正在進(jìn)入老齡時代，第一個特征是老齡化速度較快，第二個特征是老齡化規(guī)模較大，第三是未富先老。同時，也要看到，人口普遍老齡化或者說長壽化是一個全球現(xiàn)象，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然結(jié)果。我們要把長壽看作人的全面發(fā)展的新的機(jī)遇，老齡的標(biāo)準(zhǔn)也應(yīng)該隨著人口壽命得提升不斷調(diào)整。他認(rèn)為，長壽世界的未來取決于世界如何認(rèn)知老年人的價值，以及老年人自己在其中的行動。第一，人們要重新認(rèn)知老年人作為消費者、創(chuàng)造者以及被科技賦能以后的價值創(chuàng)造能力。同時跨進(jìn)這個門檻的老年人自己要有一顆勇敢、繼續(xù)創(chuàng)造價值的心。第二，自己的養(yǎng)老安排，應(yīng)該更加注重從實物類慢慢到金融類組合，越早越好。在這個過程中，對于未來的養(yǎng)老金融，要有一個非常恰當(dāng)、理性和專業(yè)的安排。

歐美滯脹 中國重啟增長

放眼全球經(jīng)濟(jì)走向，香港國際金融學(xué)會主席、香港中文大學(xué)（深圳）高等金融研究院政策與實踐研究所所長肖耿教授在主旨演講中表示：美國通過貨幣寬松解決了很多短期經(jīng)濟(jì)、社會甚至國內(nèi)政治問題，但也導(dǎo)致通脹，不得不加息，但多次加息后名義利率還是比通脹率還低，泡沫危機(jī)一觸即發(fā)，會影響全球。美國和日本的負(fù)債在中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上占的比例非常高，美國是55.2%，日本是80%，中國只有3.8%。可以說中國宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境是全球最正常的，但面臨的挑戰(zhàn)是全球不正常的負(fù)利率狀態(tài)。肖耿談到：”中國重啟增長有很多潛力，其中包括房地產(chǎn)市場，包括大灣區(qū)的制度創(chuàng)新，還有許多其它的潛力?！?/span>

2023 中國財富新機(jī)遇何在？

在圓桌論壇環(huán)節(jié)，秦朔、國投泰康信托副總經(jīng)理江芳、達(dá)晨財智合伙人任俊照和泰康人壽深圳分公司總經(jīng)理張攀共同探討了2023財富配置的機(jī)遇。

中國商業(yè)文明研究中心、秦朔朋友圈創(chuàng)始人、人文財經(jīng)觀察家秦朔表示：過去兩年多中國的出口在“三駕馬車”中一枝獨秀，保證了中國經(jīng)濟(jì)的基本盤。今年下半年以后，由于全球的需求走弱，出現(xiàn)訂單荒，導(dǎo)致外貿(mào)表現(xiàn)較差，到11月份已經(jīng)負(fù)了8.7%。政府也看到外需不行，必須啟動內(nèi)需來對沖，因此我國的防疫政策有了重大調(diào)整，這將有助于把消費和服務(wù)拉動起來。

關(guān)于個人財富財富規(guī)劃，秦朔提出“創(chuàng)、投、管、傳”四個關(guān)鍵字。第一，人要靠自己的勞動創(chuàng)造財富，生命有所寄托，跟社會有連接，能通過創(chuàng)造產(chǎn)品跟服務(wù)實現(xiàn)創(chuàng)富是非常健康的。第二，財富管理要找有品牌、有信用、負(fù)責(zé)任的機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，作為代理，要注重結(jié)構(gòu)性的平衡。第三，傳承到底是傳財富還是傳企業(yè)，還是傳品格傳家風(fēng)，這是很專業(yè)很復(fù)雜的問題。第四，投資要專業(yè)的事找專業(yè)的人，本身很擅長創(chuàng)造財富的人未必能做好投資。

國投泰康信托副總經(jīng)理江芳提到兩個名詞，一是“邊際式改善”，二是“不確定性”。她認(rèn)為，面對2023年，需更多地關(guān)注可能面臨的風(fēng)險，穩(wěn)中求進(jìn)，來應(yīng)對不確定性，才能更好地迎接美好的明天。

她還提到，財富管理發(fā)展到今天，已經(jīng)進(jìn)入了快速增長期，而信托制度作為重要的財產(chǎn)管理制度，正是我們家庭、企業(yè)實現(xiàn)財富管理全過程的最佳制度選擇，其信托財產(chǎn)獨立性加他益性的特點能夠?qū)崿F(xiàn)有效的風(fēng)險隔離，從而實現(xiàn)財富管理過程中財富的保護(hù)、增值、運用以及傳承安排；信托賬戶的應(yīng)用能夠幫助財富人群更好的應(yīng)對財富管理過程中的各種不確定性。江芳認(rèn)為，信托制度的運用是在家庭財富全生命周期各個環(huán)節(jié)當(dāng)中都有相應(yīng)的場景，家族信托、保險金信托、慈善信托、養(yǎng)老信托等應(yīng)用能夠幫助財富人群打破富不過三代的魔咒。這樣的場景加信托財產(chǎn)獨立性的帳戶生態(tài)應(yīng)該是一個全行業(yè)的，甚至于跨行業(yè)的業(yè)務(wù)耦合，生態(tài)共建，搭成生態(tài)共享的平臺。

達(dá)晨財智合伙人任俊照分析認(rèn)為：從一級市場來看，明年將會是一個經(jīng)濟(jì)的底部反轉(zhuǎn)?！拔野旬?dāng)前我們所處的時期，從一個大的經(jīng)濟(jì)周期去看，這個時點就在一個經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)換底部，也是我們從過去房地產(chǎn)、重工業(yè)、出口導(dǎo)向的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，向未來的科技創(chuàng)新、品質(zhì)升級、自主可控的發(fā)展模式去走，所以我們感受到今天整個底層的邏輯變化?！彼硎荆簭恼麄€產(chǎn)業(yè)周期節(jié)點來看，當(dāng)前我們也處在很多新產(chǎn)業(yè)爆發(fā)的前期，機(jī)器人利用、人工智能、新能源汽車，各個層面都在和科技結(jié)合。預(yù)期明年國家會更加積極的財政政策，投入在新基礎(chǔ)設(shè)施的數(shù)字化、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域。

泰康人壽深圳分公司總經(jīng)理張攀表示，保險資金的屬性決定了公司的投資更注重資金的長期穩(wěn)健收益，泰康投資的價值觀是精耕細(xì)作，不賺“快錢”。這個“快錢”并不是說不注重階段性的投資機(jī)會，而是要聚焦在公司自身的戰(zhàn)略縱深方向上。從目前泰康的戰(zhàn)略投資方向看，我們更注重‘兩主兩輔’賽道，兩主就是雙碳加科技，兩輔就是消費和大健康。

從個人財富配置角度來看，他認(rèn)為，2023年會趨勢性向好。但是中國經(jīng)濟(jì)的回升還是有很多的國內(nèi)外的不確定性因素，所以個人在做財富配置時要對各類資產(chǎn)的風(fēng)險有足夠的認(rèn)知，建議在投資上注重多元化和風(fēng)險控制，提升安全邊際高的長期金融產(chǎn)品的配置，鎖定優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老和醫(yī)療資源，為自己和自己的家庭在不確定的環(huán)境中配置相對確定的解決方案。

成為人們長壽時代幸福生活的一部分

泰康保險集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長兼CEO陳東升指出：賺快錢的時代已經(jīng)過去，開始進(jìn)入長期主義，賺慢錢，賺專業(yè)的錢。中長期來看，安全比增值更重要，長期的慢回報比短期的高回報更重要，特別是長壽時代來臨，百歲人生成為常態(tài)，這是生命的饋贈還是命運的詛咒？取決于你是否有健康的體魄，還要有與生命等長的現(xiàn)金流。

他提到：“幸福有約十年，實現(xiàn)了個人到家庭到家族全生命周期的解決方案。今年泰康發(fā)布了全新的產(chǎn)品體系和服務(wù)體系，守護(hù)財富、守護(hù)健康、守護(hù)您美好的生活方式；今天我們又發(fā)布了泰康家族辦公室，進(jìn)一步完善了我們對客戶家族、長壽、健康財富需求的解決方案。天時地利人和，自然好事發(fā)生，泰康致力于做的，就是成為大家長壽時代幸福生活的一部分?！?/span>

來源丨鳳凰網(wǎng)

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