近日，梅州客商銀行發(fā)布停售五年期定期存款并終止自動(dòng)續(xù)存服務(wù)的公告，讓中小銀行下架長(zhǎng)期存款產(chǎn)品的趨勢(shì)再度受到關(guān)注。

11月18日，梅州客商銀行在公告中表示，因政策調(diào)整，已下架五年期定期存款產(chǎn)品，無法為持有五年期存款的客戶提供自動(dòng)續(xù)存服務(wù)。該存款到期結(jié)息后不再自動(dòng)轉(zhuǎn)存，后續(xù)到期資金按活期存款掛牌利率計(jì)息。

梅州客商銀行APP顯示，該行定期存款期限有3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、3年期，利率分別為1.2%、1.5%、1.7%、1.75%、1.75%，其中2年期和3年期利率相同。

近幾個(gè)月，多家中小銀行紛紛下架5年定期存款。

11月4日，土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行通過官方微信公眾號(hào)宣布，自2025年11月5日起調(diào)整定期人民幣存款利率，取消五年期整存整取定期存款，其吸收的存款按《存款保險(xiǎn)條例》受到保護(hù)。

具體來看，土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行將一年期定存利率從1.50%調(diào)至1.45%，二年期從1.60%調(diào)至1.55%，三年期從1.95%調(diào)至1.85%，之前在售的五年期定存（原利率1.90%）不再顯示。

此外，昆都侖蒙銀村鎮(zhèn)銀行于11月3日下調(diào)定期存款利率，調(diào)整后5年期存款利率不再顯示，該行工作人員稱5年期存款產(chǎn)品已下架。

湖北荊門農(nóng)商銀行11月12日下調(diào)定期存款利率，50萬元起存的特色產(chǎn)品“福滿存”中5年期也沒有了。

在民營(yíng)銀行中，客商銀行、網(wǎng)商銀行等7家銀行下架了5年期定期存款。中關(guān)村銀行10月24日下調(diào)存款利率時(shí)，標(biāo)明整存整取3年期和5年期產(chǎn)品下架。

另外，藍(lán)海銀行、華通銀行雖頁面顯示有5年定期存款，但處于售罄狀態(tài)。

據(jù)媒體報(bào)道，不僅中小銀行拋棄5年期定期存款，5年期大額存單在全國(guó)性商業(yè)銀行中也近乎“集體消失”，查閱6家國(guó)有大行及多家股份行，已找不到5年期大額存單在售入口，部分城商行將其列為限售產(chǎn)品。

與此同時(shí)，中小銀行進(jìn)入新一輪“降息潮”以應(yīng)對(duì)凈息差壓力。10月份以來，內(nèi)蒙古、浙江等多地?cái)?shù)十家農(nóng)商銀行、村鎮(zhèn)銀行及部分民營(yíng)銀行下調(diào)存款利率。

某資深銀行業(yè)分析人士表示，這是銀行息差壓力傳導(dǎo)至負(fù)債端產(chǎn)品策略的信號(hào)，不僅影響銀行成本控制，還可能為貸款利率調(diào)整和引導(dǎo)資金流向資本市場(chǎng)創(chuàng)造條件。

銀行取消長(zhǎng)期限存款產(chǎn)品并下調(diào)利率，核心是應(yīng)對(duì)凈息差收窄問題。

凈息差是銀行利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的比值，反映銀行傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)盈利能力。當(dāng)貸款利率下行，存款利率相對(duì)剛性時(shí)，凈息差會(huì)被擠壓。

Choice數(shù)據(jù)顯示，2025年前三季度，除民生銀行等個(gè)別銀行外，上市銀行凈息差普遍下降，主要受LPR下行、存量房貸利率調(diào)整等因素影響。國(guó)有大行凈息差普遍降15個(gè)基點(diǎn)左右，部分股份制銀行凈息差也同比下滑。不過，民生銀行凈息差逆勢(shì)微升2個(gè)基點(diǎn)，顯示其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有一定韌性。

融360數(shù)字科技研究院高級(jí)分析師艾亞文認(rèn)為，年末銀行攬儲(chǔ)時(shí)需平衡攬儲(chǔ)需求和負(fù)債成本，考慮到凈息差壓力，中小銀行通過下架和下調(diào)長(zhǎng)期存款產(chǎn)品，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，應(yīng)對(duì)存款定期化帶來的成本上升。

東方金誠(chéng)研報(bào)認(rèn)為，年底前貨幣政策可能降息降準(zhǔn)，帶動(dòng)LPR報(bào)價(jià)下調(diào)，引導(dǎo)企業(yè)和居民貸款利率下降，激發(fā)融資需求。

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合梅州客商銀行、土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行官方微信號(hào)、第一財(cái)經(jīng)、每日經(jīng)濟(jì)新聞、公開資料

每日經(jīng)濟(jì)新聞

本文僅代表作者觀點(diǎn)，版權(quán)歸原創(chuàng)者所有，如需轉(zhuǎn)載請(qǐng)?jiān)谖闹凶⒚鱽碓醇白髡呙帧?/p>

免責(zé)聲明：本文系轉(zhuǎn)載編輯文章，僅作分享之用。如分享內(nèi)容、圖片侵犯到您的版權(quán)或非授權(quán)發(fā)布，請(qǐng)及時(shí)與我們聯(lián)系進(jìn)行審核處理或刪除，您可以發(fā)送材料至郵箱：service@tojoy.com