中國人民銀行已經(jīng)出臺《關(guān)于進(jìn)一步加強數(shù)字人民幣管理服務(wù)體系和相關(guān)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的行動方案》（以下簡稱《行動方案》），新一代數(shù)字人民幣計量框架、管理體系、運行機制和生態(tài)體系將于2026年1月1日正式啟動實施。

數(shù)據(jù)顯示，截至2025年11月末，數(shù)字人民幣累計處理交易34.8億筆，累計交易金額16.7萬億元。通過數(shù)字人民幣App開立個人錢包2.3億個，數(shù)字人民幣單位錢包已開立1884萬個。多邊央行數(shù)字貨幣橋（mBridge）累計處理跨境支付業(yè)務(wù)4047筆，累計交易金額折合人民幣3872億元，其中數(shù)字人民幣在各幣種交易額占比約95.3%。

中國人民銀行副行長陸磊在12月29日的《金融時報》上撰文指出，《行動方案》從機制上明確了數(shù)字人民幣將從數(shù)字現(xiàn)金時代邁入數(shù)字存款貨幣（Digital Deposit Money）時代。

陸磊表示，未來的數(shù)字人民幣是中央銀行提供技術(shù)支持保障并實施監(jiān)管、具有商業(yè)銀行負(fù)債屬性，以賬戶為基礎(chǔ)、兼容分布式賬本技術(shù)特點，在金融體系內(nèi)發(fā)行、流通的現(xiàn)代化數(shù)字支付和流通手段，具備貨幣價值尺度、價值儲藏、跨境支付職能。

另外，陸磊提到，《行動方案》規(guī)范了數(shù)字人民幣計量框架，將銀行類數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)運營機構(gòu)的數(shù)字人民幣納入準(zhǔn)備金制度框架管理，其開立的數(shù)字人民幣錢包余額統(tǒng)一計入存款準(zhǔn)備金交存基數(shù)。參與數(shù)字人民幣運營的非銀行支付機構(gòu)實施100%的數(shù)字人民幣保證金。數(shù)字人民幣錢包余額按照流動性分別計入相應(yīng)貨幣層次。

陸磊表示，上述制度安排在“雙層架構(gòu)”基礎(chǔ)上，明確了客戶在商業(yè)銀行錢包中的數(shù)字人民幣是以賬戶為基礎(chǔ)的商業(yè)銀行負(fù)債，標(biāo)志著數(shù)字人民幣由現(xiàn)金型1.0版進(jìn)入存款貨幣型數(shù)字人民幣2.0版。

陸磊在文中提到，數(shù)字人民幣研發(fā)試點不是另起爐灶，而是依托銀行賬戶作為支付基本單元的成熟管理優(yōu)勢。

《行動方案》明確了“賬戶體系+幣串+智能合約”的數(shù)字化方案，提出升級現(xiàn)有賬戶體系，在新型賬戶（數(shù)字人民幣錢包）基礎(chǔ)上推動新興技術(shù)應(yīng)用，提升人民幣發(fā)行、流通、支付等各環(huán)節(jié)的數(shù)字化、智能化水平，升級數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)服務(wù)平臺，支撐構(gòu)建智能合約開源生態(tài)體系。

陸磊提到，穩(wěn)步發(fā)展數(shù)字人民幣，首要在穩(wěn)，不斷健全風(fēng)險防控安全網(wǎng)建設(shè)。

《行動方案》明確，在“管”的層面，中國人民銀行建立數(shù)字人民幣管理委員會，統(tǒng)籌相關(guān)業(yè)務(wù)條線，在各自職責(zé)范圍內(nèi)進(jìn)行功能監(jiān)管，形成合力。在“辦”的層面，確保系統(tǒng)運行安全性連續(xù)性。在數(shù)字貨幣研究所管理下，數(shù)字人民幣運營管理中心和數(shù)字人民幣國際運營中心分別負(fù)責(zé)央行端數(shù)字人民幣系統(tǒng)和跨境業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)運行和安全防護(hù)，形成支持國內(nèi)國際雙循環(huán)的“兩翼”格局。

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