站在剛完成硬裝的新房里，張女士看著手機(jī)銀行上3000元的消費(fèi)貸貼息明細(xì)，臉上露出了欣慰的笑容。這筆來(lái)自國(guó)家政策的補(bǔ)貼，不僅減輕了她新房裝修的壓力，也讓她離購(gòu)買新能源汽車的夢(mèng)想更近了一步。

2025年8月，財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》，明確自2025年9月1日至2026年8月31日，符合條件的居民個(gè)人消費(fèi)貸款可享受財(cái)政貼息。蚌埠市各大銀行迅速響應(yīng)，推出一系列便民措施，讓政策紅利切實(shí)惠及市民。

該政策的核心內(nèi)容十分明確：年貼息比例為1%，每名借款人在一家貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)累計(jì)貼息上限為3000元。貼息資金采用“結(jié)息時(shí)直接扣減”模式，消費(fèi)者無(wú)需額外申請(qǐng)即可實(shí)時(shí)享受優(yōu)惠。

12月25日，享受到消費(fèi)貸貼息政策的劉女士正在商場(chǎng)為新家選購(gòu)家電。

“一鍵簽約”真方便，貼息“無(wú)感”到賬

“消費(fèi)貸辦理非常便捷，客戶通過(guò)手機(jī)銀行或線下營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可辦理，最快當(dāng)天就能放款?！鞭r(nóng)行蚌埠分行客戶經(jīng)理王榮介紹。自9月以來(lái)，該行已辦理符合貼息條件的消費(fèi)貸款2000萬(wàn)元，惠及消費(fèi)者1200余戶/次。

各銀行紛紛簡(jiǎn)化辦理流程。消費(fèi)者申請(qǐng)消費(fèi)貸款時(shí)同步簽署《貼息服務(wù)協(xié)議》，系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別POS刷卡、掃碼支付等消費(fèi)交易，實(shí)現(xiàn)貼息“無(wú)感享受”。移動(dòng)端用戶可直接在手機(jī)銀行簽訂貼息協(xié)議，系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定消費(fèi)并給予貼息。

針對(duì)個(gè)人家裝等系統(tǒng)未能自動(dòng)識(shí)別的消費(fèi)場(chǎng)景，各銀行均設(shè)置了補(bǔ)充通道。消費(fèi)者可上傳真實(shí)消費(fèi)發(fā)票至手機(jī)銀行“貼息專區(qū)”申請(qǐng)人工審核，審核通過(guò)后同樣享受貼息優(yōu)惠。“讓群眾少跑腿、好辦事”成為各家銀行服務(wù)優(yōu)化的共同目標(biāo)。

市民王先生對(duì)此深有體會(huì)。他買房后裝修資金不足，9月份在蚌埠建行辦理了10萬(wàn)元消費(fèi)貸用于裝修?！把b修費(fèi)用讓商戶提供發(fā)票，我用手機(jī)上傳到系統(tǒng)就行，能享受貼息?！蓖跸壬f(shuō)，他已還款3個(gè)月，每月還款時(shí)手機(jī)銀行會(huì)顯示貼息金額，系統(tǒng)自動(dòng)扣減。

值得注意的是，銀行在便利客戶的同時(shí)嚴(yán)守合規(guī)底線。如蚌埠農(nóng)行通過(guò)大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)、賬戶流水核查等方式，嚴(yán)防資金流入房地產(chǎn)、股市等非消費(fèi)領(lǐng)域，確保財(cái)政貼息資金用在“刀刃上”。

“數(shù)據(jù)”說(shuō)話，消費(fèi)貸款“漲”聲響起

政策效果在數(shù)據(jù)上體現(xiàn)得淋漓盡致。自2025年9月1日政策落地以來(lái)，在貼息政策的撬動(dòng)下，蚌埠各家銀行的個(gè)人消費(fèi)貸款普遍增長(zhǎng)，數(shù)字印證著政策對(duì)消費(fèi)的拉動(dòng)作用。

截至2025年12月17日，蚌埠建行個(gè)人消費(fèi)貸款新增投放2.51億元，環(huán)比增長(zhǎng)11.2%，同比大幅增長(zhǎng)37.98%；蚌埠農(nóng)行個(gè)人消費(fèi)貸款余額達(dá)9.6億元，9月以來(lái)累計(jì)發(fā)放3.04億元；蚌埠工行個(gè)人消費(fèi)貸款較8月末增加2742萬(wàn)元，同比多增436萬(wàn)元。

各銀行個(gè)人消費(fèi)貸款總額中，符合貼息條件的部分占一定比例。如蚌埠農(nóng)行9月以來(lái)累計(jì)發(fā)放的3.04億元個(gè)人消費(fèi)貸款中，直接符合貼息條件的約2000萬(wàn)元。財(cái)政資金通過(guò)貼息部分貸款，激發(fā)了更廣泛的消費(fèi)信貸需求，帶動(dòng)整個(gè)消費(fèi)貸款市場(chǎng)活躍。

從消費(fèi)貸結(jié)構(gòu)來(lái)看，改善型、大宗消費(fèi)成為主要投向。如建行蚌埠分行貼息貸款中單筆金額5萬(wàn)元以上的貸款占比超過(guò)65%，主要投向家居家裝、汽車消費(fèi)等改善型領(lǐng)域。這表明政策不僅提升了消費(fèi)貸款的普惠性，還精準(zhǔn)引導(dǎo)居民將資金用于升級(jí)型消費(fèi)。

3000元貼息，如何撬動(dòng)大消費(fèi)

單人單家銀行3000元封頂?shù)馁N息額度看似不大，卻產(chǎn)生了“杠桿效應(yīng)”。張女士通過(guò)蚌埠建行“建易貸”獲得30萬(wàn)元貸款，其中10萬(wàn)元用于全屋定制，20萬(wàn)元用于新能源汽車首付。貼息使她的實(shí)際年化利率從3.1%降至2.1%，月供減少約250元，讓家庭在更多消費(fèi)領(lǐng)域有資金周轉(zhuǎn)。因購(gòu)置全屋家電在蚌埠農(nóng)行辦理消費(fèi)貸的劉女士說(shuō)，近期消費(fèi)集中，考慮家庭還款能力后，她又辦理了信用貸款用于日常零散消費(fèi)。

政策通過(guò)降低大額消費(fèi)的資金成本，有效激發(fā)了本地居民的潛在購(gòu)買力，助力激活區(qū)域消費(fèi)市場(chǎng)活力。從家裝建材市場(chǎng)到汽車銷售展廳，從家具賣場(chǎng)到家電專區(qū)，消費(fèi)貸貼息帶來(lái)的客流增長(zhǎng)逐步顯現(xiàn)。銀行業(yè)內(nèi)人士表示，隨著政策知曉度提升和申請(qǐng)流程簡(jiǎn)化，政策效果有望在未來(lái)幾個(gè)月進(jìn)一步釋放。

一筆筆貼息減輕了消費(fèi)者負(fù)擔(dān)，激發(fā)了消費(fèi)夢(mèng)想，匯聚成提振市場(chǎng)信心、激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力的力量。這場(chǎng)由政府、銀行和市民共同參與的消費(fèi)促進(jìn)實(shí)踐，正為珠城消費(fèi)注入源源不斷的金融活水。

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