黨的二十屆四中全會(huì)對健全現(xiàn)代金融體系、增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力作出重要部署，強(qiáng)調(diào)要優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，更好發(fā)揮信用在資源配置中的關(guān)鍵作用。為破解實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資瓶頸、激活市場主體內(nèi)生動(dòng)力，一場以“信用”為核心、以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)的金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革正在湖北扎實(shí)推進(jìn)。

圖：腳步丈量，服務(wù)延伸。郵儲(chǔ)銀行嘉魚縣支行的客戶經(jīng)理把金融服務(wù)送到四邑村的田間地頭。

今年以來，湖北省創(chuàng)新推出“科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸”“中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸”及“農(nóng)民個(gè)人信用價(jià)值和農(nóng)村資產(chǎn)信用價(jià)值貸款”（簡稱“兩農(nóng)”信用貸）三大政策性工具，引導(dǎo)金融資源向缺乏抵押物但有真實(shí)信用價(jià)值的市場主體精準(zhǔn)滴灌。中國郵政儲(chǔ)蓄銀行湖北省分行（以下簡稱“郵儲(chǔ)銀行湖北省分行”）迅速響應(yīng)政策，全面布局，將服務(wù)觸角深度融入地方經(jīng)濟(jì)脈絡(luò)，圍繞三大信用貸款工具持續(xù)發(fā)力，成效顯著。截至2025年11月末，該行今年投放相關(guān)信用貸款近13萬筆，金額超454億元，廣泛覆蓋各類市場主體，為湖北實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入強(qiáng)勁金融動(dòng)能。

“兩農(nóng)”信用價(jià)值貸款：喚醒鄉(xiāng)土信用 潤澤千村萬戶

初冬的嘉魚縣潘家灣鎮(zhèn)，田野依舊繁忙。整齊菜畦里，包菜、白菜長勢喜人，菜農(nóng)們采收裝車，準(zhǔn)備發(fā)往各地。金融活水的注入，讓這片“蔬菜之鄉(xiāng)”煥發(fā)新活力。

“真沒想到貸款這么方便，手機(jī)點(diǎn)點(diǎn)錢就到賬！”種植戶陳先生站在500畝菜地邊笑著說。此前他想擴(kuò)大規(guī)模、升級(jí)灌溉設(shè)備，卻因缺抵押物資金難落實(shí)。郵儲(chǔ)銀行嘉魚縣支行客戶經(jīng)理走訪了解后，指導(dǎo)他手機(jī)申請信用貸款，當(dāng)天19.3萬元就到賬?！敖衲甑讱庾愣嗔?！”新節(jié)水灌溉設(shè)備已投用，菜地管理更高效。據(jù)悉，該行今年為潘家灣鎮(zhèn)農(nóng)戶發(fā)放信用貸款超110筆、近3000萬元，支撐這座年產(chǎn)值超10億元的“蔬菜之鄉(xiāng)”發(fā)展。

嘉魚的故事是湖北“兩農(nóng)”信用貸試點(diǎn)成效的縮影。該政策直面農(nóng)業(yè)主體“確權(quán)難、評估難、抵押難”痛點(diǎn)，依托省級(jí)信貸平臺(tái)建信用評估模型，讓“鄉(xiāng)土信用”轉(zhuǎn)化為信貸資金。

荊門京山市雁門口鎮(zhèn)的義和農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易部李老板也深有體會(huì)。收糧旺季資金周轉(zhuǎn)壓力大，郵儲(chǔ)銀行京山市支行客戶經(jīng)理上門后，引導(dǎo)他在“兩農(nóng)”信用貸平臺(tái)申請，僅3天100萬元貸款到賬?！翱康氖嵌嗄暾\信經(jīng)營的信用！”這筆錢讓他購入新型烘干設(shè)備，服務(wù)能力大幅提升。

為打通農(nóng)村金融服務(wù)“末梢”，郵儲(chǔ)銀行湖北省分行組建多支金融服務(wù)隊(duì)，深入田間地頭摸排需求、宣講政策，推動(dòng)“數(shù)據(jù)增信+財(cái)政增信”模式落地。自今年4月30日試點(diǎn)啟動(dòng)，該行累計(jì)發(fā)放“兩農(nóng)”信用貸款超3.7億元，惠及全省1068戶農(nóng)戶及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，夯實(shí)鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)根基。

中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款：解“輕資產(chǎn)”之困 助企業(yè)穩(wěn)健前行

許多成長期中小企業(yè)固定資產(chǎn)已抵押，但其穩(wěn)定客源、良好納稅記錄、市場口碑等商業(yè)價(jià)值無形資產(chǎn)，常被傳統(tǒng)信貸框架排除。湖北“中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸”正是為解鎖這份“隱形財(cái)富”。

走進(jìn)襄陽高新區(qū)湖北襄消汽車制造有限公司改裝車間，生產(chǎn)線忙碌，新型消防車改造正進(jìn)行。公司負(fù)責(zé)人坦言，企業(yè)雖有專業(yè)聲譽(yù)，但“輕資產(chǎn)”特征讓其在傳統(tǒng)融資中碰壁。郵儲(chǔ)銀行襄陽市分行走訪了解后，介紹基于“鄂融通”平臺(tái)的商業(yè)價(jià)值信用貸，歸集企業(yè)納稅、社保、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等數(shù)據(jù)生成信用評分，該公司憑B級(jí)評價(jià)獲300萬元信用貸，無需附加抵押?！斑@筆錢讓我們對未來充滿信心！”

宜昌糧食貿(mào)易企業(yè)“宜昌眾糧”也靠商業(yè)信用獲支持。秋糧收購季資金需求集中，企業(yè)核心資產(chǎn)是流轉(zhuǎn)糧食和穩(wěn)定供應(yīng)鏈，缺傳統(tǒng)抵押物。郵儲(chǔ)銀行宜昌市分行客戶經(jīng)理深入企業(yè)，核查經(jīng)營流水、倉儲(chǔ)管理與供應(yīng)鏈信用，評估其商業(yè)價(jià)值與償付能力，5天內(nèi)發(fā)放300萬元信用貸，保障收購資金鏈順暢，助力區(qū)域糧食安全。

為讓政策更快惠及企業(yè)，郵儲(chǔ)銀行湖北省分行開展“線上+線下”宣講和“千企萬戶”大走訪，舉辦數(shù)百場銀企對接會(huì)、政策宣講會(huì)，覆蓋超萬家企業(yè)；優(yōu)化審批流程，為符合條件的信用貸開辟綠色通道。今年4月推廣以來，該行累計(jì)發(fā)放商業(yè)價(jià)值信用貸近1100筆、20億元，讓企業(yè)“商業(yè)信譽(yù)”變發(fā)展“啟動(dòng)金”。

科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款：變“技術(shù)流”為“資金流” 激活科創(chuàng)活力

科技型企業(yè)的專利、技術(shù)、人才是寶貴資產(chǎn)，但在傳統(tǒng)風(fēng)控中常被視為“軟資源”。湖北“科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸”旨在打通“技術(shù)流”到“資金流”的堵點(diǎn)，為“重創(chuàng)新、輕資產(chǎn)”企業(yè)開辟專屬航道。

武漢光谷的武漢敏芯半導(dǎo)體股份有限公司實(shí)驗(yàn)室里，研發(fā)人員專注測試新一代光芯片。作為IDM模式半導(dǎo)體企業(yè)，持續(xù)研發(fā)投入是生命線，但傳統(tǒng)抵押貸款難滿足發(fā)展需求。郵儲(chǔ)銀行武漢市分行在“科創(chuàng)企業(yè)走訪月”中伸出援手，摒棄唯抵押物思維，用專屬“技術(shù)流”評價(jià)體系考察專利實(shí)力、研發(fā)投入占比和團(tuán)隊(duì)背景，7天后發(fā)放2000萬元信用貸并給予優(yōu)惠利率。“這是對我們技術(shù)路線和創(chuàng)新價(jià)值的肯定！”公司財(cái)務(wù)總監(jiān)振奮地說。

湖北龍晟新材料有限公司也實(shí)現(xiàn)從“紙上專利”到“線上信貸”的跨越。作為初創(chuàng)企業(yè)，它手握多項(xiàng)石墨制品專利，瞄準(zhǔn)新能源賽道，但廠房建設(shè)后營運(yùn)資金短缺。郵儲(chǔ)銀行五峰縣支行客戶經(jīng)理實(shí)地走訪，看中其技術(shù)積淀和市場潛力，通過“小微易貸”信用貸產(chǎn)品，迅速發(fā)放300萬元貸款，陪伴企業(yè)度過投產(chǎn)初期關(guān)鍵階段。

聚焦服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，郵儲(chǔ)銀行湖北省分行構(gòu)建覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的產(chǎn)品服務(wù)體系，在武漢、襄陽、宜昌等創(chuàng)新高地深化銀政企合作。今年以來，該行為1773家科技型企業(yè)提供知識(shí)價(jià)值信用貸，發(fā)放近94億元，其中專精特新、高新技術(shù)企業(yè)占比顯著，推動(dòng)“技術(shù)流”高效轉(zhuǎn)化為“資金流”。

金融活水依“信”而流，實(shí)體經(jīng)濟(jì)向陽而生。在這場以信用為核心的金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中，郵儲(chǔ)銀行湖北省分行是積極參與者、關(guān)鍵推動(dòng)者和實(shí)踐者。通過深耕三類信用價(jià)值貸款，將省級(jí)政策頂層設(shè)計(jì)轉(zhuǎn)化為荊楚大地的生動(dòng)金融實(shí)踐。未來，該行將繼續(xù)堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)初心，深度融入湖北發(fā)展大局，攜手千企萬戶書寫高質(zhì)量發(fā)展新篇章，為湖北建成中部地區(qū)崛起重要戰(zhàn)略支點(diǎn)貢獻(xiàn)郵儲(chǔ)力量。

本文僅代表作者觀點(diǎn)，版權(quán)歸原創(chuàng)者所有，如需轉(zhuǎn)載請?jiān)谖闹凶⒚鱽碓醇白髡呙帧?/p>

免責(zé)聲明：本文系轉(zhuǎn)載編輯文章，僅作分享之用。如分享內(nèi)容、圖片侵犯到您的版權(quán)或非授權(quán)發(fā)布，請及時(shí)與我們聯(lián)系進(jìn)行審核處理或刪除，您可以發(fā)送材料至郵箱：service@tojoy.com