在金融市場(chǎng)持續(xù)發(fā)展與創(chuàng)新的當(dāng)下，非法金融活動(dòng)正朝著多樣化、隱蔽化的方向演變，對(duì)廣大金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全構(gòu)成了嚴(yán)重威脅。

非法金融活動(dòng)的定義

非法金融活動(dòng)，指的是違反國(guó)家法律法規(guī)，未經(jīng)過批準(zhǔn)或超出許可范圍，開展金融業(yè)務(wù)、提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的行為。這類活動(dòng)會(huì)擾亂金融秩序，侵害消費(fèi)者的合法權(quán)益，具有極大的社會(huì)危害性。

常見非法金融活動(dòng)的類型

1

保本高收益類詐騙

“我這里有個(gè)投資理財(cái)平臺(tái)，有專家授課指導(dǎo)，能帶來高額收益，而且穩(wěn)賺不賠?！?/p>

2

套路貸類詐騙

“要是您急需用錢，我這兒有無需擔(dān)保、年利率很低、可線上申請(qǐng)的貸款，在APP里輸入身份證信息就能辦理?！?/p>

3

區(qū)塊鏈類詐騙

“您好，我們是全球區(qū)塊鏈研發(fā)中心，近期推出了‘科技幣’，風(fēng)險(xiǎn)低、收益高，只會(huì)上漲不會(huì)下跌，很多人都靠它賺了錢，買到就是賺到。”

4

電信網(wǎng)絡(luò)類詐騙

“我是公安局的工作人員，您在某銀行之前有未結(jié)清的貸款，必須馬上把錢匯到XX賬戶，或者提供銀行驗(yàn)證碼，不然我們會(huì)凍結(jié)您所有的銀行賬戶?！?/p>

5

非法集資類詐騙

“現(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益太低了，我這里有固定收益的內(nèi)部理財(cái)產(chǎn)品，每月都有高額分紅，跟著我買肯定能賺錢。”

防范非法金融活動(dòng)的方法

1

警惕五個(gè)要點(diǎn)

①聲稱保本且收益高的；

②要求在APP上輸入身份證及親人聯(lián)系電話的；

③貸款時(shí)要先扣除本金和利息的；

④在電話中索要銀行信息和短信驗(yàn)證碼的；

⑤慫恿炒“幣”的。

2

做到三個(gè)一律

①接到陌生電話，只要涉及銀行卡相關(guān)內(nèi)容，一律掛斷；

②提到集資且利息高的，一律掛斷；

③陌生人發(fā)來的微信、短信鏈接，一律不點(diǎn)擊。

3

牢記三個(gè)切莫

①切莫貪圖小便宜，要警惕虛假金融產(chǎn)品的宣傳；

②切莫相信能一夜暴富，投資應(yīng)選擇正規(guī)渠道；

③切莫忽視與家人的溝通，遇到事情多和家人商量，遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)。

4

識(shí)別表里不一，看清真實(shí)面目

①?zèng)]有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容，或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，卻以返本銷售、售后包租、約定回購(gòu)、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金；

②沒有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容，或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，卻以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金；

③沒有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，卻以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金；

④沒有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，卻以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金；

⑤沒有銷售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，卻以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金；

⑥以投資入股、委托理財(cái)?shù)让x非法吸收資金的；

⑦利用民間“會(huì)”“社”等組織非法吸收資金的。

5

仔細(xì)了解不急躁，用慧眼識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)保安全

①核實(shí)工商登記：確認(rèn)相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定程序注冊(cè)登記的合法企業(yè)，如果主體身份不合法、不真實(shí)，那就是欺詐行為；

②查看投資回報(bào)：對(duì)比銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率，看是否過高。根據(jù)法律規(guī)定，民間借貸的年利率超過24%是不受法律保護(hù)的；

③核查相關(guān)信息：要是不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，卻發(fā)行公司股票、債券，就涉嫌非法集資；

④看是否公開透明：通過親戚朋友介紹，既不簽訂正規(guī)合同，又不開具相關(guān)憑據(jù)，雖然承諾返利，但不兌現(xiàn)；或者編造所謂的“好項(xiàng)目”，卻不敢在市面上公開售賣；

⑤了解投資資金的去向；

⑥關(guān)注、查詢媒體報(bào)道：可以借助媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)的違法犯罪記錄，防止不法分子在異地再次作案；

⑦多向法律相關(guān)專業(yè)人士咨詢。

來源丨漳州普法

編輯/初審丨方海娟

二審丨尹文君

終審丨黃研

原標(biāo)題：《【普法專欄】防范非法金融：守住錢袋子，護(hù)好幸福家》

本文僅代表作者觀點(diǎn)，版權(quán)歸原創(chuàng)者所有，如需轉(zhuǎn)載請(qǐng)?jiān)谖闹凶⒚鱽碓醇白髡呙帧?/p>

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