中國人民銀行已經出臺《關于進一步加強數字人民幣管理服務體系和相關金融基礎設施建設的行動方案》（以下簡稱《行動方案》），新一代數字人民幣計量框架、管理體系、運行機制和生態(tài)體系將于2026年1月1日正式啟動實施。

數據顯示，截至2025年11月末，數字人民幣累計處理交易34.8億筆，累計交易金額16.7萬億元。通過數字人民幣App開立個人錢包2.3億個，數字人民幣單位錢包已開立1884萬個。多邊央行數字貨幣橋（mBridge）累計處理跨境支付業(yè)務4047筆，累計交易金額折合人民幣3872億元，其中數字人民幣在各幣種交易額占比約95.3%。

中國人民銀行副行長陸磊在12月29日的《金融時報》上撰文指出，《行動方案》從機制上明確了數字人民幣將從數字現金時代邁入數字存款貨幣（Digital Deposit Money）時代。

陸磊表示，未來的數字人民幣是中央銀行提供技術支持保障并實施監(jiān)管、具有商業(yè)銀行負債屬性，以賬戶為基礎、兼容分布式賬本技術特點，在金融體系內發(fā)行、流通的現代化數字支付和流通手段，具備貨幣價值尺度、價值儲藏、跨境支付職能。

另外，陸磊提到，《行動方案》規(guī)范了數字人民幣計量框架，將銀行類數字人民幣業(yè)務運營機構的數字人民幣納入準備金制度框架管理，其開立的數字人民幣錢包余額統一計入存款準備金交存基數。參與數字人民幣運營的非銀行支付機構實施100%的數字人民幣保證金。數字人民幣錢包余額按照流動性分別計入相應貨幣層次。

陸磊表示，上述制度安排在“雙層架構”基礎上，明確了客戶在商業(yè)銀行錢包中的數字人民幣是以賬戶為基礎的商業(yè)銀行負債，標志著數字人民幣由現金型1.0版進入存款貨幣型數字人民幣2.0版。

陸磊在文中提到，數字人民幣研發(fā)試點不是另起爐灶，而是依托銀行賬戶作為支付基本單元的成熟管理優(yōu)勢。

《行動方案》明確了“賬戶體系+幣串+智能合約”的數字化方案，提出升級現有賬戶體系，在新型賬戶（數字人民幣錢包）基礎上推動新興技術應用，提升人民幣發(fā)行、流通、支付等各環(huán)節(jié)的數字化、智能化水平，升級數字人民幣智能合約生態(tài)服務平臺，支撐構建智能合約開源生態(tài)體系。

陸磊提到，穩(wěn)步發(fā)展數字人民幣，首要在穩(wěn)，不斷健全風險防控安全網建設。

《行動方案》明確，在“管”的層面，中國人民銀行建立數字人民幣管理委員會，統籌相關業(yè)務條線，在各自職責范圍內進行功能監(jiān)管，形成合力。在“辦”的層面，確保系統運行安全性連續(xù)性。在數字貨幣研究所管理下，數字人民幣運營管理中心和數字人民幣國際運營中心分別負責央行端數字人民幣系統和跨境業(yè)務系統的建設運行和安全防護，形成支持國內國際雙循環(huán)的“兩翼”格局。

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