作者| 史大郎&貓哥

來源| 是史大郎&大貓財經(jīng)Pro

今年，印度警方逮捕了多名從事網(wǎng)貸業(yè)務的人員，雖然被抓者多為印度籍，但印度方面特別指出，這些人的幕后老板均為中國人，涉及“中國貸款APP詐騙”案件。

網(wǎng)貸出海并非新鮮事。2019年，國內(nèi)對“714高炮”等違規(guī)網(wǎng)貸展開嚴厲打擊，大量平臺關停。眼見國內(nèi)業(yè)務難以為繼，不少從業(yè)者將目光投向了同為人口大國的印度。

為何選擇印度？當時的印度金融市場堪稱網(wǎng)貸“沃土”：5億手機用戶規(guī)模龐大，銀行金融服務覆蓋率不足50%，信用卡滲透率更是低于5%。憑借這樣的“天然優(yōu)勢”，2019年就有超百家中國網(wǎng)貸平臺涌入印度。

這些平臺的目標很明確——賺錢。印度運營成本低廉：每月1萬人民幣就能租到優(yōu)質(zhì)辦公室，2000元月薪已算高薪；將國內(nèi)APP翻譯成英語、印地語，即可快速上線。更關鍵的是，印度當時對網(wǎng)貸利率并無上限規(guī)定。

有案例顯示，某用戶借款40萬盧比，月息高達2.5萬盧比，月利率達6.25%，年化利率75%。而月息10%-25%、年化120%-300%的情況比比皆是，暴利之下，印度用戶一度被視為“待割韭菜”。從業(yè)者甚至估算，每月凈利潤可達10%，1億本金10個月即可翻倍。

一時間，印度網(wǎng)貸市場神話頻出：單日放貸6萬單，活躍平臺超500家，APP下載量動輒破百萬。但很快，局勢反轉(zhuǎn)——誰是“韭菜”成了未知數(shù)。

印度用戶對網(wǎng)貸的態(tài)度出人意料：無需抵押、僅憑信用的貸款，被不少人視為“國家補貼”。他們的操作簡單粗暴：貸到款后立即刪除APP、更換手機號，徹底失聯(lián)。更有甚者，在“前輩”指導下形成“擼口子”產(chǎn)業(yè)鏈：中國中介建群傳授技巧，將平臺分為“肥羊級”“韭菜級”，擼完后集體舉報。由于平臺多為無牌經(jīng)營，只能吃啞巴虧。

某從業(yè)者透露，其平臺運營2年放貸50億盧比，壞賬率高達47%，近乎虧掉一半，而這只是行業(yè)中等水平，部分平臺壞賬率甚至達80%。對比國內(nèi)2%-8%的壞賬率，印度市場堪稱“修羅場”。

催收環(huán)節(jié)更是“鬧劇”。平臺照搬國內(nèi)電話轟炸模式，但印度語言體系復雜——22種聯(lián)邦官方語言讓催收員無從應對：說英語，用戶回應印地語；說印地語，用戶又轉(zhuǎn)用泰米爾語。更有用戶直接回嗆：“額度太低，能否再借點？”暴力催收也收效甚微，僅能震懾少數(shù)“體面人”。

2020年，印度知名情景喜劇編劇因網(wǎng)貸壓力自殺，其弟在他死后仍接到多國催債電話。這一事件引發(fā)印度網(wǎng)貸監(jiān)管風暴：下架違規(guī)APP、突擊檢查公司、扣押資產(chǎn)，甚至要求谷歌配合下架。歷經(jīng)3年博弈，谷歌才同意接受印度儲備銀行監(jiān)管，新規(guī)將于明年1月底實施。

監(jiān)管趨嚴后，“黑吃黑”現(xiàn)象頻發(fā)：印度修改外資政策，要求公司必須有印度董事。平臺試圖拉攏印度人擔任董事，卻反被對方發(fā)現(xiàn)非法操作后卷款跑路。借貸用戶則更有恃無恐，逃廢債成常態(tài)。

如今，多數(shù)網(wǎng)貸平臺已撤離印度，剩余者也放棄了“賺快錢”的想法。在印度市場，無論快錢慢錢，都難輕易賺取——畢竟，“在印度賺的錢別想輕易帶離”是當?shù)亍皞鹘y(tǒng)藝能”。